J’ai Lu 40 Livres sur l’Argent : Voilà ce que j’ai Appris

Plus vous apprenez, plus vous gagnerez. Cette phrase de Warren Buffett, l’un des plus grands investisseurs de tous les temps, est probablement le meilleur conseil que vous puissiez entendre sur YouTube. Sauf que lire, bah ça prend du temps, et il est souvent compliqué de trouver 30 minutes par jour entre le travail, la vie de famille et les projets. Mais ça tombe bien, parce que j’ai pris ce temps-là pour vous.

Le secret pour moi, dans la vie, c’est d’apprendre des erreurs et des apprentissages des autres. Et donc, après avoir lu plus de 40 livres sur l’argent, je vais vous délivrer, dans cette vidéo, ce que j’ai appris sous forme de 9 principes essentiels, présentant tous les bouquins qui parlent d’argent ou d’éducation financière au sens large. C’est parti !

Principe numéro 1 : L’argent n’est qu’une unité de mesure. Cette phrase, restée très très célèbre de Bernard Tapie, l’un des plus grands entrepreneurs qui ait connu la France, est probablement une des phrases les plus connues en ce qui concerne la définition de l’argent. Il avait un raisonnement en réalité très simple : un coureur de fond qui va juger s’il est moyen, bon ou excellent, c’est le chronomètre. C’est sur cette variable de temps qu’il va se baser pour émettre un feedback sur sa performance. De la même manière qu’un scientifique, c’est de rédiger des articles, d’avoir une certaine cote et pourquoi pas un jour un prix Nobel, et bien en réalité, l’argent pour un homme ou une femme d’affaires, c’est uniquement une échelle de mesure qui permet de faire la différence entre ceux qui ont un peu réussi, moyennement réussi ou beaucoup réussi dans ce domaine. Et attention, on ne parle pas de réussite au sens large, mais bien de réussite financière et matérielle. Et pour tout vous dire, l’argent, en fait, c’est uniquement un bout de papier que vous pouvez troquer contre son hormones de choses, mais malheureusement, vous ne pouvez pas le troquer pour du bonheur, pour de la reconnaissance, pour de la confiance en soi. Dans cette phrase, il faut que vous reteniez que grossir plutôt d’avoir 5 000, 20 000 euros sur son compte, ce n’est qu’un résultat qui va définir si vous voulez un peu, moyen, beaucoup réussi dans le monde des affaires au sens large. Mais ce qui doit vous passionner, c’est pas ça, car en réalité, c’est bien le chemin de randonnée que vous allez emprunter jusqu’au sommet de la montagne qui va vous apporter une quantité infinie de bonheur, d’estime de vous-même et tout un tas de rencontres et d’expériences. Et c’est ça le plus important dans n’importe quel parcours investisseur ou entrepreneuriat. Usain Bolt n’a pas fait ce qu’il a fait pour avoir une pièce en or autour du cou, il l’a fait parce qu’il aime courir et tout ce que ça lui apporte. Et bien c’est exactement la même chose avec l’argent : c’est bien le chemin qui va vous amener peut-être vers votre premier million d’euros de patrimoine que vous devez savourer, ce que vous allez apprendre, les moments où ça va vous faire sortir de votre zone de confort. Et c’est ça le bagage que vous devez garder à tout jamais.

Principe numéro 2 : Dans l’investissement, le temps c’est de l’argent. J’ai eu la chance, à mes 19 ans, de rencontrer un agent immobilier lors d’une visite où j’étais pas le seul acheteur. Il y avait un couple de cinquantenaires également qui était présent. Et cet agent immobilier a donné une démonstration super passionnante afin de convaincre les acheteurs d’acheter. Il s’est tourné vers la dame et lui a dit : « Vous savez madame, plus on vieillit dans la vie et plus on prend des cheveux blancs. » D’ailleurs, lui, il avait les cheveux entièrement blancs. Il a enchaîné en disant : « Mais dans le monde de l’investissement, plus on vieillit, plus c’est du capital qui est remboursé, plus c’est du patrimoine qui est créé dans votre poche. Et donc si vous commencez demain au lieu d’aujourd’hui, vous avez déjà perdu de l’argent. » Et mathématiquement, c’est vrai. Je vous invite à vous rendre sur un calculateur d’intérêt comme celui-ci et faites le test. Rien qu’en l’espace de 10 ans, ce qui représente pour la plupart d’entre nous 15 % de notre vie, vous auriez pu gagner 50 % supplémentaires. En attendant 10 ans avant de passer à l’action, vous avez donc encaissé, sans le savoir, une perte de 50 % de résultats. Selon les 40 bouquins en description de cette vidéo, le plus tôt vous vous intéressez à l’investissement, le plus vite vous gagnerez et serez libre.

Principe numéro 3 : Ne jamais se croire plus malin que tout le monde. C’est probablement le principe le plus sous-estimé, celui qui a perdu le plus d’investisseurs à l’histoire : c’est de penser que pour les autres, il s’est passé ça, et tout le monde s’est cassé les dents sur ce genre d’investissement, mais pour moi, ça va être différent, parce que je suis plus comme ci ou plus comme ça, ou je ne sais quel autre raison. Et on a tous fait l’erreur au moins une fois dans notre vie de se croire plus malin que les autres, et au final, on a perdu comme tout le monde. En réalité, dans le monde des finances personnelles, l’éducation financière au sens large, il y a quelque part rien à inventer. La roue a déjà tourné, elle tourne depuis des centaines d’années pour des centaines de milliers de personnes. Et si j’ai un conseil à vous donner, devenez un expert pour copier et coller une recette qui fonctionne à chaque fois que vous avez envie de faire quelque chose, un investissement particulier, une méthode un peu spéciale et que personne sur Internet n’a jamais parlé de cette méthode, et bien tout simplement, posez-vous les bonnes questions. C’est en général clairement un problème d’égo, et l’égo, c’est ce qui a coûté à des milliers d’investisseurs des millions d’euros. Je vous invite donc à maîtriser et à le dompter le plus vite possible. La gestion de ses émotions, c’est une des compétences les plus importantes dans le business.

Numéro 4 : Ne jamais acheter quelque chose qu’on ne comprend pas. Ça peut vous paraître un peu fou en fin de compte, mais c’est, selon moi, un des principes les plus bafoués dans le monde de l’investissement, avec pléthore d’investisseurs et d’entrepreneurs qui font des choses qu’en réalité ils n’ont pas comprises. Combien de personnes ont investi dans une action Air Liquide alors qu’ils ne savent même pas ce que fait l’entreprise Air Liquide ? Combien de personnes ont investi des milliers d’euros sur le Bitcoin alors qu’ils ne savent même pas, d’un point de vue technologique, à quoi ça sert ? Et en réalité, je leur jette pas la pierre, c’est même pas vraiment de leur faute, mais c’est simplement qu’aujourd’hui, dans le monde francophone, on a reçu une éducation depuis la primaire, le collège, le lycée, où on nous a appris à apprendre par cœur et à recracher, et pas vraiment à comprendre comment ça fonctionne et à utiliser nos connaissances. Mais à titre d’exemple, n’achetez pas un bien immobilier si vous ne savez pas à l’avance comment vous allez le rénover puis le louer. N’achetez pas l’action d’une entreprise si vous ne savez pas sur quel marché elle évolue, qu’est-ce qu’elle vend, quels sont ses points forts et ses points faibles. Richard Feynman, prix Nobel de physique très connu, avait l’habitude de dire : « Si vous n’êtes pas capable d’expliquer simplement quelque chose de complexe, c’est probablement que vous ne l’avez pas vraiment compris. » Et je pense que c’est tout à fait applicable à tous les domaines qui concernent l’argent. Si vous n’êtes pas capable d’expliquer à votre moitié ou un ami pourquoi est-ce que vous avez mis 1 000 euros sur l’action Air Liquide aujourd’hui, et bien c’est probablement que vous l’avez fait sans véritable raison. Et je vous déconseille d’utiliser ce genre de méthode, un peu un instinct ou flair, surtout quand on parle d’argent, puisque d’après ces 40 bouquins, on est dans 99 % des cas perdants.

Principe numéro 5 : Il y a quatre manières de gagner de l’argent dans l’année, surtout si vous êtes jeune. C’est pour moi quelque chose de vraiment important qu’on devrait d’ailleurs nous enseigner au collège ou au lycée. Parce qu’en fonction de notre caractère, de nos appétences, de ce qu’on aime et de ce qu’on aime pas, et bien il y a certains métiers qui peuvent paraître attrayants, mais par la manière dont il est exercé, ne correspondent pas du tout à notre personnalité. Première manière de gagner de l’argent, c’est ce qu’on appelle le salariat : vous allez être employé au profit d’un patron ou d’une entreprise de manière plus large, et vous allez donc pouvoir vendre votre temps contre de l’argent. Et pour ce faire, vous pouvez faire des études ou ne pas en faire. Bien souvent, plus vous en ferez, plus le salaire de base sera important, même si bien sûr vous pouvez tout à fait devenir cadre voire même cadre supérieur dans une entreprise même si vous n’avez pas eu de cursus universitaire à proprement parler. Deuxième manière : ce qu’on appelle la profession libérale, qui consiste en fait à être son propre patron, mais avoir un nombre très nuit d’employés et vendre ses compétences contre de l’argent. Dans 90 % des cas, pour être une profession libérale qui fonctionne, il faudra que vous ayez un diplôme, une expertise particulière, telle que notaire, avocat, expert-comptable ou encore médecin. Et ce sont donc en général des professions destinées pour des gens qui sont formatés et collent à la française. Troisième manière de gagner de l’argent : l’entrepreneuriat, qui va consister à vendre un service, une solution, un objet qui va répondre à un problème d’une certaine partie de la population, et le tout contre une certaine somme d’argent. Pour être un entrepreneur de génie, vous n’avez selon moi pas forcément besoin de faire des études supérieures. En revanche, vous aurez un petit peu plus de contraintes : être obligé d’être polyvalent, de savoir gérer un petit peu de finance, un petit peu de marketing, de la gestion produit, de la gestion de clientèle, puisque vous serez en fait le coordinateur de tout cela si vous décidez d’entamer un parcours entrepreneurial. Quatrième manière de gagner de l’argent : l’investissement, qui est la seule manière que vous pouvez faire en parallèle d’un autre métier, que vous soyez salarié, professionnel libéral ou entrepreneur. L’idée est de faire fructifier son argent en le faisant travailler à l’intérieur des actifs qui peuvent être l’immobilier, les marchés financiers, les crypto-monnaies, le départ de start-up. Et c’est la seule manière de gagner de l’argent qui concerne selon moi absolument tout le monde. Je vous invite donc à vous renseigner sur le sujet, et si vous regardez cette vidéo et que vous êtes abonné à cette chaîne YouTube, et bien vous avez déjà commencé ce travail.

Principe numéro 6 : Nous sommes l’addition des cinq personnes qu’on fréquente le plus. Et ça, c’est vrai surtout pour l’argent, tiré d’un proverbe très célèbre de Jim Ron, un coach motivateur américain. Il se base sur un concept neurologique très connu, ce qu’on appelle les neurones miroirs. C’est une fonction neurologique à l’intérieur du cerveau humain qui va faire que automatiquement, sans le vouloir et sans s’en rendre compte, notre cerveau va avoir tendance à se synchroniser avec celui des gens qui nous entourent le plus. Pour prendre un exemple très bateau : si vous êtes un groupe de 10 amis, que 9 de ces amis fument des cigarettes et que vous êtes le 10e et que vous ne fumez pas de cigarette, statistiquement, il y a de grandes chances qu’au bout d’un moment, à force de fréquenter ces 9 personnes, vous deveniez un fumeur de cigarettes. Et en fait, ça concerne tous les éléments de votre vie, que ce soit votre comportement, vos habitudes, vos réflexes, vos croyances, que vous pensez comme bien comme mal, vos valeurs et bien évidemment le sens que vous donnez à votre vie et ce que vous avez envie de faire. Et par exemple, il y a de fortes chances que si vos parents avaient des croyances négatives autour de l’argent, que l’argent c’est mal, que c’est rétro, satanique, il faut surtout pas en parler, et bien il y a de grandes chances mécaniquement que ce soit la même chose pour vous, ou en tout cas que vous ayez un travail plus important à faire pour vous sortir de ces carcans. Alors, d’après ces 40 bouquins, il y a en réalité deux manières de prendre soin de ces neurones miroirs. La première, c’est de sélectionner son environnement, de choisir les lieux et les personnes que vous fréquentez afin qu’ils puissent vous inspirer et vous tirer vers le haut, même si vous ne vous en rendez pas compte. Et quand je dis tiré vers le haut, il n’y a pas de direction à proprement parler, c’est selon ce que vous vous pensez être bon pour vous. C’est la méthode la plus facile. Si vous souhaitez ne plus avoir de peur autour de l’investissement, et bien arrêter de fréquenter des gens qui ont peur d’investir, et à la place essayer de fréquenter des gens qui sont déjà passés à l’action, qui ont déjà grosso modo fait la randonnée que vous souhaitez faire. Deuxième manière de prendre soin de ces neurones miroirs : coacher son environnement. C’est la méthode que je vous conseille pas, parce que la plus dure, et à titre personnel, je peux vous dire que je l’ai déjà fait des dizaines de fois, et à l’heure où je tourne cette vidéo, ça a très rarement marché. Et c’est souvent en réalité la loi du nombre et de la facilité. L’être humain, de manière générale, aura toujours plus de tendance à se rapprocher de ce qui est facile, ce qui est atteignable sans trop faire d’effort, plutôt que ce qui demande de sortir de sa zone de confort.

Principe numéro 7 : Ne jamais faire confiance quand on parle d’argent. C’est vraiment une règle de base, un panneau que je me suis déjà pris en pleine figure des dizaines de fois dans ma vie d’investisseur. Quand on parle d’argent, que ce soit avec vos amis, votre famille ou vos proches, il n’y a pas d’avis, et ne faites confiance à personne ! La perte de gain, c’est l’un des pires sentiments qui existent pour moi dans la psychologie humaine. Et à partir du moment où il y a de l’argent sur la table, croyez-moi d’expérience, les comportements changent. L’honnêteté devient variable, la confiance devient différente. Et je vais vous dire, de base, je suis un des mecs qui croient le plus en la bonté humaine, mais l’expérience et les 40 bouquins que j’ai lus m’ont appris que dans le monde des affaires et dans le monde financier de manière générale, et dans tous les milieux, à partir du moment où il y a de l’argent en jeu, il n’y a pas d’amis et pas de famille. Alors je ne vous dis pas de fliquer toutes les personnes avec lesquelles vous allez faire du business, des affaires ou une relation financière, mais soyez deux fois plus prudent et vérifiez deux fois plus les choses, parce que si quelqu’un a la possibilité de gagner un petit peu plus en vous montant dessus, et bien dans 95 % des cas, il sera tenté de le faire, surtout s’il sait que jamais vous ne soupçonnerez de l’avoir fait.

Principe numéro 8 : 1 euro sur votre compte ne sert à rien. Il y a quelques temps, je discutais avec un couple d’amis qui avait un fonctionnement vis-à-vis de l’argent très conservateur. À la fin de chaque mois, il s’assurait de toujours avoir au moins 10 000 euros de côté, quoi qu’il arrive, et même s’ils avaient des dépenses à faire et même si leur charge générale mensuelle ne dépassait pas les 2 000 euros par mois. Et l’ensemble de l’argent qu’ils arrivaient à mettre de côté, il le mettait bien au chaud sur un Livret A ou un fond garanti qui rapporte 1 % par an. Bref, stocker quelque part sans rien faire. La vérité, c’est que d’avoir un matelas de sécurité, c’est bien, mais un seul matelas de sécurité, pas cinq ! Et d’ailleurs, ça, encore une fois, ça se vérifie mathématiquement. Imaginez que vous avez deux amis : Kevin, qui met de côté 300 euros par mois qu’il garde bien au chaud dans un coffre-fort dans le fond de son jardin pour la moitié, et sur un Livret A à 1 % pour l’autre moitié. Dans 20 ans, avec cette stratégie, il aura accumulé un pactole de 72 000 euros, ce qui est déjà une très belle somme. Mais Damien, votre autre ami, lui aussi il met 300 euros de côté chaque mois, il garde 100 euros dans son coffre au fond de son jardin, et il place 200 euros sur un ETF indexé sur le SNP 500 qui fait à peu près 8 % de rentabilité sur le long terme. Et bien, dans 20 ans, Damien, il aura 24 000 € de côté dans son coffre et il aura 115 464 euros de placement, ce qui fera un total de 140 000 euros d’économies, soit deux fois plus que votre ami Kevin. Alors si j’avais un secret ultime à connaître sur l’argent que vous retrouverez dans ces 40 bouquins, c’est qu’il s’agit en réalité du meilleur employé que vous pourrez avoir : pas de grève, pas de mauvais caractère, pas d’arrêt de travail, il travaille nuit et jour, bref uniquement du rendement.

Principe numéro 9 : L’argent ne vous rendra pas heureux, mais il vous donnera le choix. La santé, ça ne s’achète pas, mais on est quand même mieux soigné dans un hôpital privé à Paris que dans un fond du Burkina Faso. L’amour, ça ne s’achète pas, mais c’est quand même plus facile de tomber amoureux quand on peut sortir un petit peu, faire des restaurants, quelques dépenses, s’habiller correctement, ou ne serait-ce que de ne pas stresser pour les factures à la fin du mois. Le bonheur, ça ne s’achète pas non plus, mais c’est quand même plus facile d’être heureux dans une Mercedes toute option que dans une deux chevaux qui tombe en panne tous les quatre matins sans avoir l’argent pour la réparer. Et je vais vous dire, j’ai rencontré beaucoup de gens dans ma vie de milieux très différents, des gens très très riches et très malheureux, des gens très très pauvres et très heureux, mais ça ce sont vraiment des exceptions algorithmiques. On va pas rentrer dans le débat dans cette vidéo, mais retenez une chose : l’argent, il vous donne le choix, le choix de payer la maison de retraite que vous souhaitez pour vos parents, d’inviter vos amis en vacances, de faire des cadeaux comme vous le souhaitez à vos enfants. Bref, ce n’est pas ça qui fera votre bonheur, mais ça vous permettra de choisir ce que vous souhaitez faire. Et encore une fois, il n’y a rien de bien ou de mal là-dedans, c’est uniquement une unité de mesure et un carburant. J’espère que cette vidéo vous a plu. Vous retrouverez dans la description de cette vidéo la liste des 40 bouquins principaux que j’ai lus sur l’argent. Évidemment, il y en a plein d’autres, mais ce sont les 40 qui m’ont le plus inspiré à titre personnel, et j’espère qu’ils vous permettront de découvrir plein de choses autour de ces thématiques passionnantes. N’hésitez pas à mettre dans les commentaires si vous avez d’autres grands principes qui vous paraissent super importants autour de l’argent, afin qu’on puisse brainstormer autour de ça et s’enrichir sur tous les plans, tous ensemble. Je vous dis à bientôt, c’était Tim. Ciao.