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Então vamos lá. Bom, eu sempre trago vídeos aqui falando sobre os bancões e como eles acabam arrancando dinheiro de boa parte da população. Mais de uns anos para cá, cresceram no Brasil as corretoras que não são bancos. Ali, elas atuam simplesmente na área de investimentos. Começaram a crescer e se desenvolver e começaram a oferecer o serviço de assessoria, que equivale ao gerente de antigamente do banco. Só que o assessor de investimentos, ele viria de maneira muito mais ética para poder te ajudar com seus investimentos ali, numa relação de ganha-ganha. Pelo menos era assim que boa parte do mercado acreditava.
O que acontece é que, à medida que as corretoras foram crescendo e substituindo os bancões, os escritórios de assessores de investimento pipocaram para tudo quanto é lado. E, obviamente, com esse crescimento muito grande, vieram bons profissionais e péssimos profissionais também. E os escritórios, com o tempo, perceberam que faria mais sentido alinhar os interesses deles aos da corretora, ganhando taxas escondidas e rebates ali, do que necessariamente privilegiando a rentabilidade do cliente.
Quando eu conto para vocês que existe um problema nessa, nessa relação do entre os agentes autônomos, né, e os clientes, esse problema é tão verdadeiro que a CVM inclusive aplicou uma regra recentemente, modificando, né, falando que agora os assessores precisam deixar claro que eles estão recebendo um dinheiro pelo produto que eles indicam e não pela sua rentabilidade, como eles diziam lá atrás. Muito diferente do modelo fee-based, que é esse que você tá pagando ali, de acordo com o tamanho do seu patrimônio, ou seja, quanto mais cresce, mais você paga e o assessor tem mais interesse em aumentar seu patrimônio. O modelo de rebate, ele acabou se tornando veneno. Inclusive, tem escritório de agente autônomo que se adequaram a essa nova regra e se dizem fee-based, mas simplesmente começaram agora a cobrar o fee do patrimônio do cliente e ainda ganhar em cima do rebate.
Existem alguns sinais na sua carteira de investimentos que vão indicar se o seu assessor, ele é um péssimo assessor ou não. Então, eu vou te dar três sinais aqui que o seu assessor de investimentos, ele pode estar te passando para trás. Olha, nem todos os escritórios de agente autônomo, eles estão te explorando, não. Mas se você encontrar algum desses sinais aqui na sua carteira de investimentos, é bom ficar atento, é bom ficar esperto, porque você pode estar sendo passado para trás.
Antes de mais nada, quem é um sardinha raiz, já vai deixar aquele like na confiança, antes mesmo do vídeo começar. Se você não é um sardinha raiz ainda, você pode segurar sua mãozinha, considere deixar o seu like, se inscrever nesse canal aqui, se o vídeo te agregar, te trouxer algum conhecimento que você ainda não tinha.
Antes de eu fazer o vídeo, eu preciso também ressaltar os meus interesses e por que eu estou fazendo esse vídeo. Eu sou proprietário de uma plataforma de investimentos. A gente não trabalha com esse modelo de agente autônomo, exatamente porque a gente encontrou conflito de interesses nisso. Então, a gente não tem aí ali dentro da nossa plataforma. Ela é uma plataforma de autoatendimento. Eu ensino as pessoas a investir por conta própria. Quando eu venho aqui e falo, né, "Olha, tem agentes autônomos que podem estar te sacaneando ali", eu estou falando a verdade com o interesse que você descubra a informação verdadeira e abra uma conta na minha plataforma. Depois, ficar com raiva da sua plataforma. Então, obviamente, eu estou aqui em interesse próprio, assim como você também está quando você tá buscando seus investimentos. Eu não tô aqui porque eu sou bondoso e nem nada disso. Eu tô aqui te explicando porque existe um benefício claro para mim. Como eu não trabalho com a corrupção, né, como eu não trabalho com esse sistema, quanto mais pessoas souberem dele, mais eu vou crescer, mais dinheiro eu vou ganhar. Então, é assim que eu ensino. Não significa, quero ressaltar aqui, porque eu tenho amigos que são agentes autônomos, que todos os escritórios eles são sujos. Inclusive, a gente tem preparado uma lista de fundos de investimento que a gente considera válidos. Vai demorar a sair ainda mais um pouco, e a gente vai preparar também uma lista de bons escritórios de agente autônomo. Independente da minha opinião ou não acerca dessa modalidade, existem pessoas que são éticas e trabalham dentro desse perfil de maneira muito interessante.
Raul, mas o modelo de agente autônomo, ele não estaria fadado a deixar de existir de alguma maneira, como aconteceu lá fora? Talvez no Brasil, não? Talvez realmente, se a gente caminhar para o modelo mais ético, pode ser que o modelo de agente autônomo exista por muitos anos. E não só o modelo de consultoria, né, que é o que acabou e existindo lá fora, nos Estados Unidos, principalmente. Normalmente, o Brasil ele tá um pouquinho atrasado em relação ao que acontece lá fora. Dito isso, e deixando bem claro todos os meus vieses e o porque que eu estou fazendo isso, para ser ético com você, para ser transparente com você, pelos meus motivos, a gente começa com o primeiro item.
Quais certificados de operações estruturadas? Muito provavelmente, se o seu assessor, ele é antiético, ele te oferece esse produto com muita frequência. Quase todos os COIs, para não dizer 100%, eles são produtos financeiros ruins e o cliente é levado a acreditar que eles são bons produtos financeiros e amarra o dinheiro por muito tempo. Raul, por que que o COI é um produto financeiro ruim? Porque na hora que me ofereceram, disseram assim: "Olha, se as ações americanas, por exemplo, subirem, ou o ouro subir, pode ser um COI relacionado a Bitcoin, a qualquer coisa. Você ganha a valorização. E se não acontecer esse cenário, onde essa empresa sobe, você não perde absolutamente nada. Você ganha o seu dinheiro de volta. Você não vai ter perdido nada." Então, você se expõe ao risco com a proteção. Parece o produto perfeito pro iniciante. Você considera um bom produto ou não? Aparentemente, parece ser um bom produto.
E o que ele oferece? É assim, quando você ganha, você ganha. Quando você perde, você não perde nada. Parece um jogo de dado viciado. Parece eu jogando LoL com o Vandinho, quando ele vai ganhar ali, ele ganha, né? E aí, quando ele perde, ele não perde nada, que ele fecha o jogo e tilta. Então, é assim, mentira, ele nunca perdeu, que eu sou horrível. Mas seria um bom exemplo. Então, o negócio é o seguinte, é isso. Você vai brincar com o seu amigo de bola e falar assim: "Olha, se você ganhar, eu te pago uma Coca. Se você perder, eu não te pago nada, mas você também não me paga nada." Você ia falar: "Engodo nos papéis." E realmente, há a maioria dos COIs. O que que ele não considera? A inflação do país e a taxa Selic. Se hoje, deixar o seu dinheiro parado, rende 11,25%. Se eu criar um cenário onde existe somente 3,2% de chance de você ganhar e 98% dos casos o dinheiro fica rendendo nada, significa que eu pude investir o seu dinheiro e ficar com a rentabilidade para mim ao longo de todo esse período. Muito provavelmente, então, a sua carteira que tá no escritório de agente autônomo deve estar recheada dos mais variados COIs, com as mais variadas promessas. E se você reparar que, se você que já tá cliente dessas plataformas há muito tempo, quando você olha a sua rentabilidade ali, ela está péssima. Por quê? Porque você percebe ali o desempenho da sua carteira, ele não tem nada, realmente nada.
Alguns escritórios ficaram mais inteligentinhos com isso. Aí colocam uma taxinha. Ah, a gente dá 2%, dá 3% e coloca alguma coisa relacionada ali, né? Algumas corretoras ficaram mais espertas, ensinaram isso para os assessores. Agora, por que que o meu assessor, ele me empurraria isso? Cara, o cara é meu brother, meu brother foi lá na minha casa, tomou café comigo, faz churrasco comigo, parceiro, irmão meu. Que que o seu irmão não tá te contando? Que toda vez que você coloca dinheiro num COI, um percentual do dinheiro que você colocou ali vem direto para ele. Normalmente, ali tem uma comissão. Dos 3%, divide 1% para ele, 0,5% ou 1% pro escritório, 1% pra corretora. Todo mundo ganha. Muitas vezes, tem COIs aí que tem a comissão de até 5%. Então, 3% ali pra garotada, racha, todo mundo ganha, menos você, que é o bobão, ficou ali com seu dinheiro parado por anos. Então, é assim que funciona e é assim que os escritórios conseguem muitas vezes te enfiar um produto ruim.
O que que pode ser um bom substituto para os COIs? Aí, Raul, se eu tô na mão de um assessor, mas o cara é muito meu parceiro, ele me, me dá uma garrafa de vinho no fim do ano, não consigo largar ele, tem os olhos azuis, né? Ali, bonitos, eu não consigo. Então, nesse caso, o que que você vai fazer? Você vai ali, né, gente de olho azul, tem direito de ser mais canalha no Brasil, né? Porque demora para você desconfiar de gente de olho azul no Brasil. Que a gente tem um probleminha aí histórico, né? Não vou falar com o quê, porque vocês não gostam que falem, mas a gente tem esse probleminha histórico aí. Gente do olho azul pode dar golpe por mais tempo. Aí, o que acontece? Se for esse o seu caso, pede para ele uns títulos de renda fixa legal. Um CDBzinho, pede ali um quê? Um Selicão belicoso, um negocinho bacana, alguma coisa atrelada a um CDI, alguma coisa atrelada a uma inflação. Fala assim: "Eu sou sistemático, eu leio o Corme, dá palpitação. Não, não gosto de COI." "Não gosto de COI." Não precisa ofender o rapaz, você só fala: "Não gosto de COI." E aí, ele vai te empurrar. Ok, que ele vai te continuar te jogando no rebate, porque também tem rebate ali no CDB. Pode te empurrar produto ruim, mas você dá uma olhada na plataforma, pelo menos para ver se ele tá sugerindo produtos legais. Às vezes, tem ali LCI pagando duas vezes mais que a sua. E se o assessor tá te empurrando uma LCIzinha ruim, você pensando: "Pô, o trabalho do cara é me oferecer o melhor investimento." Ah, é sim. Viu? Fica tranquilo. Então, beleza.
Segundo sinal. Existem os produtos ali, né, que você observa e são bons produtos de investimento. Então, você vai falar assim: "Às vezes, o meu assessor ali, ele tá me colocando uma carteirinha de renda fixa legal, ele coloca fundo imobiliário, ele coloca ações, ele coloca tudo aquilo." Beleza, tá bacana. Seu assessor tá fazendo um bom trabalho, você tá tendo uma rentabilidadezinha legal ali. Raul, não, meu assessor, ele é diferente. Ele é um cara mais prático. Ele gosta de chegar assim para mim e falar assim: "Bota no VDI, sei lá o quê, multimercado, no fundo é melhor. Bota no fundo, põe no fundo, aplica no fundo, no fundo que é bom, né?" Aí você vai lá e fala: "Pô, tô pondo meu dinheiro tudo em fundo." Tô topado com 40% de fundo. O que que acontece? Os fundos, eles podem ser bons fundos de investimento, ou eles podem ser gambiarras ali. Aí, um fundo de investimento, ele tem uma taxa de administração e taxa de performance. Então, você tá pagando seu assessor, aí seu assessor pega seu dinheiro e enfia dentro de um fundo que cobra taxa de administração e taxa de performance. Todo fundo tem que cobrar. Agora, tem a diferença de qual é essa taxa. Então, ali 1% de taxa de administração, legal. Mas tem fundo que cobra 2,5, 3% de taxa de performance, 20% do que cede o CDI. Significa que toda vez seu dinheiro rende mais que a Selic, você deixa 20% na mão do gestor do fundo ali. Pô, aí é [censurado]. Aí o cara pega seu dinheiro, o fundo investe tudo na Selic, ainda te cobra comissão em cima. Ainda tem fundo que pode ter outro fundo dentro dele. Não, aí é pior. Aí é o fundo que investe em fundos. Então, é dupla, tripla taxação e você pagando e o bobo aí, você mantendo todo esse império em pé. E aí, o que acontece? Juntinho com isso, o dono gestor ali do fundo, a gestora, chega para o assessor e fala o seguinte: "Olha, se você conseguir empurrar aí o seu cliente nessa porcaria, né? Cada R$ 10.000 que você botar aí, eu te dou ali um tanto, te dou um percentual relacionado a isso." E aí, o seu assessor vai falar: "Você pode pôr tudo em fundo, fundo é seguro, põe 5 milhões em fundo, tem um fundo aqui pro seu perfil certinho, casado com você. Ó, o tanto que ele rendeu nos últimos 12 meses." Aí, quando o fundo não rende, ele simplesmente fecha o fundo, fazem outro e aí pega seu dinheiro e move para outro fundo. E você aceita como um gado. O importante é tirar o dinheiro do seu bolso e passar para o dele. É assim que é a brincadeira. É o mercado financeiro, ele tá aqui para isso, enriquecer todo mundo às suas custas. É assim que funciona o jogo de carro. Então, beleza.
Então, isso aqui, se você tiver com fundos que cobram alta taxa de performance de administração, seu assessor é um canalha. Agora, não ser que você tenha pedido fundo, né? Se você também é desse que fica vendo notícias, tem que entender o assessor. Aí, nesse caso, o cara vem: "Ah, três notícias, Instagram, ano passado para trás, abriu sua carteira toda semana ou todo mês. Saem as pessoas te ligam e falam: 'Tem uma oportunidade maravilhosa na ação tal'." A fala assim: "Rapaz, esse rapaz é sempre antenado com as coisas do mercado. Eu vi a notícia Petrobras, sei lá o quê, ele já tá me ligando." Aí você tem a sensação que ele é um assessor que trabalha muito. Cada vez meu príncipe, que você aceita executar ali, existe uma taxa de corretagem cobrada nessa transação. Se você for lá na plataforma e mexer, não, não tem. Mas nessa que o cara te oferece, essa tem. Aí te cobra a taxa de corretagem. Então, ele vai girando seu patrimônio e vai pegando um percentualzinho gostoso. E detalhe, essa taxinha não entra naquele negócio de rentabilidade. Quando você olha seu gráfico, a rentabilidade tá ficando mais alta. Bom, né?
Ainda tem um outro sistema que você poderia fazer isso, que é a carteira automatizada. Então, seu assessor chega para você no seu ouvidinho e fala assim: "Vamos botar seu dinheiro na carteira administrada. É bom. Carteira administrada é gostoso." Aí você fala: "Vamos botar." É uma carteira que eu quero, a carteira de dividendo. Aí você vai ver ali, a carteira administrada tá cobrando por cada vez que movimentação dentro dela. Ih, aí paga um percentual do patrimônio, cada vez que mexe. Isso adivinha, mexe toda hora. Aí chega ali, cobra 4, 5, 6% ao ano. Hum. É o auge da rentabilidade. Eu mesmo tô louco para fazer umas carteiras administradas. Vou fazer uma legal, vou cobrar pouco, vou cobrar por ano, 2%. 2% é honesto, é honesto, justo, é justo. Agora, tem gente que cobra é 8. Tá? Vou falar para vocês. Aí, você tá ali, meu patrimônio não sai do lugar, a rentabilidade tá alta, mas não tá saindo, não tá saindo do lugar. Eu ponho, ponho dinheiro, dinheiro não sai do lugar. É isso que tá acontecendo.
Então, se qualquer um desses três sinais aqui tiver acontecendo na sua carteira, fica esperto que pode ser, né, que realmente o seu escritório esteja te sacaneando ali. Agora, eu queria pedir um favor para vocês, por quê? Porque se eu falar, eu vou ser processada, não vou poder falar. Então, o que eu queria, se isso aqui já aconteceu com você, né, comenta o nome do escritório que você tá aqui embaixo. Se você já percebeu sacanagem do seu escritório, comenta o nome dele, a cidade onde você tá sendo atendido. Vamos fazer um mural legal, é bom que o pessoal ver, né? É bom que o pessoal ver, é bom para futuras consultas, porque aí, se você pesquisar aqui, você pode já ficar esperto antes de ir pro escritório, tá? E aí, obviamente, né, a gente vai criar depois o vídeo com os escritórios honestos. Eu me comprometo aqui a trazer um vídeo inteiro assim, dos fundos de investimento que eu tô fazendo também, e vou trazer dos escritórios de agente autônomo aí, que são extremamente honestos e realmente estão fazendo um bom trabalho.
Agora, se você quer ficar independente, parar de cair em conversinha das pessoas, parar de cair nesse tipo de golpe, lançado já, 2024, você ainda caindo nessa historinha, eu vou te recomendar. Agora, vai lá em avp.com.br. Você vai preencher aqui, fazer sua análise de perfil e vai me contar como é que tá sua vida financeira. Raul, eu já tenho um patrimônio maior. Não tem problema, pode preencher esse mesmo formulário aqui. Na hora que o pessoal te chamar no WhatsApp, você fala: "Olha, eu sou rico." Então, tem ali um patrimônio maior. Você sabe se é rico? Fala: "Eu sou rico." Vamos te mandar especialmente pro pessoal da consultoria, porque além do treinamento, você também vai receber uma consultoria especializada. Ah, mas aí eu vou sair da mão do lobo, cair na mão do leão, porque se parece pior que os outros, você me contou o mal, imagina que tipo de mal que você não consegue fazer, né? Porque o cara que te conta o mal, ele tem que entender da malandragem. Então, a nossa consultoria não tem esse modelo, tá? A gente tem dois modelos de remuneração, não dá para você escolher, a gente escolhe baseado no seu perfil e na sua carteira. Mas ou a gente ganha em cima do fee-based, do patrimônio total, ou a gente cobra um valor fixo ali, depende do tamanho do cliente. A gente escolhe cada uma dessas características. E já no treinamento, você vai pagar um valor único e vai aprender a investir por conta própria. Então, você não vai ter esse problema. A gente te ensina todas as malandragens, como é que sai de tudo isso para você nunca cair nesse tipo de produto. Então, é só você ir lá, fazer agora sua análise de perfil. Se você for aprovado, vai ser um prazer te ensinar a investir.
Agora, tem uma questão, viu? Vai agora, porque vocês estão reclamando: "Ah, tá demorando muito me atender." Mas é porque realmente, a gente tá com uma fila de espera maior que a normal. Canal tem crescido, pessoal tem acordado também. Então, a gente tem aí atendido muita gente. Nosso modelo funciona. Lembrando, se você não ficar satisfeito com a AVP, depois de concluir o treinamento, a gente devolve 100% do seu dinheiro.
E aí, tem algumas perguntas aqui interessantes. O Marcos Molaro, ele falou: "Fala, Raul, e Casé, não mandou abraço pro Ricardão?" Um abraço, um abraço para você, Marcos. Educados, respondem. Abraço, cara. Gostaria de saber como você calcula o preço teto de uma ação. Sei que tem diversas formas, mas o que o pessoal mais utiliza é somar os dividendos dos últimos três anos e dividir por três. Não, isso aí quem faz é o Bass, tá? Quem faz isso aí, modelo desce o Basinho, muitas vezes é baseado nisso. Eu não faço dessa maneira, não. Então, eu não utilizo isso. Ou você pode utilizar o valor intrínseco de Graham, ou você pode fazer um fluxo de caixa descontado. Agora, para você investidor sardinhazinho aí, pequenininho, assim como eu também, muitas vezes não vai fazer sentido você investir por esse método. Segue ali um método parecido com do diagrama do Cerrado. Já ensinei aqui, ó, nesse vídeo de fundos imobiliários, a fazer esse cálculo e a utilizar. Você pode assistir aqui, que você vai aprender e vai ter mais sucesso do que fazer isso.
O Marcos Ant 8969, anti 69, pergunta: "Onde vocês buscam as informações para montar o calendário de dividendos?" Rapaz, normalmente a empresa divulga e a gente fica atento aqui a todos os relatórios das empresas e adiciona no calendário de dividendos. Mas como a gente tem a plataforma de investimento também, a gente já tem o acompanhamento que a gente faz das ações aqui para saber, para fazer as notificações. Então, a gente já tem esse dado, né? Se você tem sua conta lá na AVP, você já recebe toda vez que a empresa vai pagar dividendos o avisozinho.
O Dejvan, não é o Dejvan. Sabia que o Dejvan, na verdade, é DJ Avan? E o pessoal acha que é DJ Avan. DJ Avan. Cara, duas coisas no Brasil que é chocante é DJ Avan e o Drausio. O pessoal pensa que chama Drausio, é Drout ausio Varela. Sim, com certeza. Drausio. Entendeu? Que loucura. Dralusio. É isso aí. É mentira, inventei isso. Ah, é óbvio, pelo amor de Deus. Dralusio, não fique bravo comigo, eu só tô brincando aqui. Eu tava acreditando.
Parei. Raul, você poderia explicar como o vencedor do desafio da B3 conseguiu triplicar os R$ 100.000 investindo, tirando, investindo, tirando? É possível triplicar. E teve ações que tiveram um amplo crescimento no ano passado. É só você pôr num ação, espera ela chegar em tal ponto, põe outra ação, espera chegar em tal ponto, põe outra ação. Você tem ali como fazer esse girinho. Fora que permitia ali o uso de insumos, né? Então, você teria como fazer isso. Mas não é nada de muito especial no ano específico. Difícil seria ele replicar isso nos próximos 10 anos. Se ele conseguir, aí sim, a gente fala: "Rapaz, mas você é [censurado] mesmo." Se ele fizer isso, eu boto ele aqui todo dia aqui do lado aqui para conversar comigo. Você é o bichão mesmo, hein, doido?
Você filma e fala: "Beijo para vocês, gente." Quem conhece esse meme, comenta aí. Conhece esse meme? Se quer que pare com os memes também, comenta. Para com essas piadinhas que ninguém aguenta mais, porque realmente, acho que a gente tá passando do limite.