Transcription
احنا عمالين نشوفه. ففي ناس بترد تقول: "لا، ده احنا الذهب." طب لقينا الذهب، راح واخدنا ونازل بورصة. أنا خسران كل اللي حل ريال استيت، مش عارفين نبيع. فاينانسينج، أحس إن الانترست ريتس رايحة جاية بينا. احنا مش عارفين، مش مستقرين. لا، الفاينانسينج اليومين دول ده أحسن حاجة.
"بجد؟"
"هو الظروف الحالية ده أحسن حاجة؟"
"طب خلينا نبتدي برأي حضرتك، ليه أحسن حاجة؟"
"لا، اللي أنا بقوله إيه؟ هي الفاينانسينج أو الليفرجين إن جنرال عشان الكونسبت في مصر مش نقدر نقول مش، يعني مش مش كل الناس لهم الريتش بتاعه. بس انفست في من خمس سنين وعايز دلوقتي تريكناز الانفستمنت بتاعتك، الاتنين مليون اللي كنت دافعهم محتاج 4 مليون عشان تخطف دلوقتي. أوس عمرك ما تقدر إن انت تحول بتاعك لفلوس حقيقية بعقل وبحسابات."
"طب أنت شايف من وجهة نظرك يا عبد العظيم، أنا لو حطيت فلوسي دلوقتي في العقارات، هل ده بالنسبة لي حاجة هتحافظ لي على قيمة الفلوس ولا هبقى بستثمر؟"
"الصراحة الاتنين صح. أنا بتقلي الناس في مصر عشان الكام سنة اللي فاتوا كان في فيشن عالي جدا، كانت ناس بتشتري وبتبيع بسرعة جدا وهو مش كده. صحت بس أوفر هو في الآخر محدودة سعر العقار على الون رزيد. لكن لو الناس بتضارب النهارده إن أنا عايز أشتري وأبيع بعديها بشهر، مش كده؟ وهو مش مفروض يبقى كده."
"يعني قصدك إن أنا لو هشتري النهارده بيت محتاج إن أنا أقعد عليه فترة طويلة علشان أقدر أبيعه؟ فنقدر نقول إن الشويت سيرين مابقاش موجود؟"
"قليل في الفترة دي."
"فترة قد إيه تقريبًا اللي محتاج محتاج إن أنا من بعدها أبتدي أقول إن أنا هبتدي أشوف الريستيت بيروارد بالنسبة لي فلوس؟"
"هو لسه بيروارد، يعني إحنا لسه شايفين الأسعار بتزيد، بس يمكن مش بنفس النسب اللي كانت بتزيد عليها السنتين اللي فاتوا. مافيش اللي هو 100% زيادة في السنة، بس لسه بنشوف الزيادات اللي هي الطبيعية اللي هي 15، 20% في السنة. بس أنا ماي بيرسنال أدڤايس لو حد بيشتري ريلتي اليومين دول باي تو هولد، وغالبًا ما تباعش لغاية لما تستلم. لو أنت بتشتري أوف بلان، اشتري لما تستلم الوحدة، بع. فبنتكلم في ثلاث سنين."
"أوكي."
"طب حمودة، قول لنا إيه رأيك في الموضوع ده كومبيرد بالبورس أو بالستوكس؟"
"أنا عامة، أنا شايف برضه إن الدنيا كانت عشان بس أوضح اللي إحنا كنا بنعمله. أنا مشكلتي مش مع عبد العظيم، أنا مشكلتي مع الراجل ده."
"هو في مشكلة أصلًا؟"
"آه."
"طب إيه هي كانت؟"
"المشكلة مش المشكلة مش إني استثمار أحسن استثمار. الاستثمار بشكل عام، فكرة إن أنت بتاخد حتة من مرتبك بتستثمرها في عقار، في ذهب، في شركات. ده بشكل عام حاجة صحية ولازم نكون بنعملها. والصح زي ما كنا بنتكلم تحت، تكون أنت بتنوع من استثماراتك. المشكلة بتبدأ لما تعيش حياة وتصرف أكتر من دخلك. يعني أعتقد من أكتر الحاجات كنا بنتكلم عليها، إزاي الـ اسمه إيه اللي هو الفاينانسينج الكونسيومر فاينانس ده سبع مرات في مصر صح لو أنا فاهم صح؟ فكرة إن إحنا كمصريين نعيش حياة أكتر من نسبة دخلنا. أعتقد دي المشكلة. إنما أنت لو أنت عندك القدرة إن أنت كل شهر بتحط حتة، بتحط حتة بقى فيها عقار، حتة في ذهب، حتة في شركات. الحاجات دي كلها، لا أعتقد ده إزاي هفي الغلطة. على فكرة عارف إيه هي؟ إنك تحاول تختار مين فيهم أحسن. لأن كل واحد فيهم بيديلك فايدة معينة."
"يعني أنا دلوقتي لو هحاول أستفيد من كلامك وأبسطه وأسهله أكتر، أنا داخلي 100 جنيه. مطلوب مني أعمل إيه علشان أحافظ على فلوسي؟"
"أول حاجة، ما تصرفش أكتر من 100 جنيه. ما تشتريش حاجات بأكتر من 100 جنيه. دي أول حاجة. تاني حاجة، يفضل إن أنت تعامل دخلك إنه 80 جنيه. الـ 20 جنيه دي بتحط حتة في الدهب أو في خضة. دول ستور بالو أو بيهدجوا. حتة في العقار، العقار بيديلك الاثنين، بيديلك حتة من الهيدجين، بيديلك لك إنه بيزيد. تحط حتة في شركات، بيزيد أكتر برضه أو بيزيد على في زيادة. في برضه بيبقى في ريسك أعلى. بتحط حتة في الحاجات اللي هو الماني ماركت، السيفينز عشان السولمنتس."
"طب الحتة دي تخصك أنت قد إيه؟"
"إحنا على فكرة إحنا كتندر، إحنا عندنا كله. عندنا ذهب وعندنا ريل استيت وعندنا شركات. إحنا تندر هي منصة في الآخر مبنية على خد الحتة اللي على الجنب دي واستثمرها. استثمرها فين؟ ده بناء على مش حتى كمان مش بناء على ريسك، بناء على أهدافك. عليك أصل قريب زي ما عبد العزيز كان بيقول، لا حطها في في ماني ماركت فند وحاجات سلم فاند مضمونه. أنت هتعمل كام فلوس مش محتاجها؟ حبة حلوين، حطها في ريل استيت، حطها في شركات. خايف من الدولار، خايف من إن إن الوضع الاقتصادي بيحصل له حاجة، حط حتة في الذهب والحاجات دي كلها. إحنا فندر كل الحاجات دي على الآخر. أعتقد مهم جدا جدا جدا عشان برضه مابقاش بقول يعني حتة إنك فعلاً تستلف عشان خاطر بيتك، تستلف عشان خاطر عربيتك، تمام. بس أي اللي هو اللي هو الكونسيومر فاينانس عشان أشتري حاجات أعلى من دخلي."
"يعني لو أنا فاهمك صح، أنت قصدك إن إحنا دايفيرسيفايد وما نخرجش بره الدخل، ما نخرجش بره رينج الدخل. أشوف أنا المفروض أصرف قد إيه خلال الشهر بتاعي مصاريفي العادية و 20% أبتدي أقسمهم ما بين كذا حاجة. بس المشكلة كانت هنا."
"لا، ما أنا هنا هي الفكرة في زي ما أنت بتقول يا حمودة. هو صح في حاجة اسمها ريسبونسبل فاينانسينج. يعني أنا لو أي شركة في السوق بتدي فاينانسينج على أنا عمال أتوب أب، أب الراجل اللي أنا واخده وهغرق بيه وعمر ما فلوسي هترجع. اللي إحنا دايماً بنحاول نقدمه، أنت انفز إيه الحل بتاعك عشان تنفست؟ بس أنت مثلا عايز بتاعتك في عايز تشطب، عايز بتاع، خد حاجة زي ما البنوك بتعمل. إحنا النهارده إحنا إزاي نقدر نعمل حاجة؟ أنا ملا إن أنت تسلف حد أكتر من دخله أو أكتر من دخله أو 40% واتفر بقى هو مفروض إن هو يبني حياته كذا وكذا وكذا. بس إزايز مثلا بتاعتي في الريت بدري، عايز أجيب الحاجات دي بدري وهي حسبة أنا بحسب أنا هدفع فايدة قد إيه، هقدر أجيب منه فلوس قد إيه، هيسد لي قد إيه من اللي عندي. مت عبد العظيم كان عايز."
"ماشي. أنا هاجري مع حمودة في حتة إن مافيش رايت انفستمنت. صح. أنت الصح المفروض تحط جزء في ذهب، المفروض تحط جزء في الأكويتي ماركت، المفروض تحط جزء في ريستيت. وكل واحد حسب الريسك بروفايل بتاعه. صح؟ في ناس عايزة ريسك أعلى فتاخد حاجات مور ريسكي. حاجات ناس مور ستيبل. وهجريه برضه مع حمودة. أنا شخصياً ما بحبش أخدت أو لافريج كتير. بس أحيانا الواحد بيكبر إنه ياخد قرارات. يعني الفرق ما بين أنا عشت في أمريكا يمكن ثمان سنين على فترات مختلفة في حياتي واكتشفت إن الدنيا هناك مختلفة. صح؟ أي حد بيتخرج من الجامعة بيروح ياخد مورج على 30 سنة وبيملك بيت. آه بيقعد 30 سنة بيقصر ثمن البيت، لكن في الآخر بيملك بيت. من المشاكل اللي موجودة في مصر إنك عشان تملك بيت وأنت خارج من الجامعة مستحيل يبقى معاك الليكويديتي أو الكاش إنك تروح تدفع 3 مليون. غير بقى لو أهلك كان معاهم مبلغ."
"ما بتبقاش قادر تدفع القسط. يعني أنت فكرة إنك تاخد الفلوس، أنت بقيت بتتحايل عليها بأسلوب كتير. دي مشكلة إنكم صح، مش مشكلة الأس. لكن أنا عشان أشتري بيت بتقلي صعب جدا يكون حد بيبدأ حياته معاه الكابيتال إنه يروح ويدفع البيت كاش. لكن لازم زي ما عمر قال، لازم يبقى بالعقل. صح؟ ماينفعش إن أنا آخد قسط 50% من دخلي، لأن ساعتها مش هعرف أعيش. لكن لو القسط اللي أنا بسدده 15%، 20% من داخلي، أنا أكيد هعرف أتعايش، هعرف أسدد وعلى المدى الطويل هملك حاجة."
"طب إحنا نقدر نيجي في وقت من الأوقات نوقف التوب أب؟"
"لا، أنا مش هقدر أديك أكتر من كده."
"أكتلي، إحنا بنعمل كده بالظبط. يعني أنا ممكن واحد النهارده جاي بيقول لي، يقول لي أنا عندي سي بنك، عندي ودائع في البنوك، عندي استثمارات بكذا. بقدر أديله على قد ما أنا شايف الماكسيمم ريج اللي أقدر أديه له، الدي بي آر."
"وفي ريجليشنز في مصر تحكمني في الدي بي آر؟"
"ممكن تكون البزنس."
"يعني كل شركة بتحدد بقى الريسك فاكتور بتاعها هي عايزة تعمل فيه إيه؟ بس قد أند أوف ذا داي هو التوب أب ما بيزيدش إنلاس إن أنا شايف دخل الراجل بيزيد. يعني فربن إن أنت بتوب أب توب أب توب أب من غير ما يبقى في حاجة في المقابل بتاعها."
"طيب، عندي سؤال فيما يخص الذهب. هل أنا لما بشتري ذهب بحافظ على فلوسي من التضخم ولا ببقى بستثمر؟"
"طيب، تعالوا نتكلم. لو حد شاف سعر الذهب في يناير 2025، الجرام الذهب كان حوالي 4300. النهارده وصل لـ 6150. أنا بتكلم على 24 اللي هو السبايك. ده كان من إمتى لإمتى؟"
"آخر 10 شهور."
"لو في يناير كان بـ 4000، دلوقتي بـ 6000. حوالي 6150. الفضة كانت بحوالي 50 جنيه في أول السنة، دلوقتي وصلت لـ 90 جنيه. فلو حد كان حاطط الذهب فلوسه في ذهب أو فضة، أنا شخصياً زاد 40% في الذهب، 60% من 55% في الفضة."
"أنا كنت عايز أتكلم بقى على مشكلة تانية. البيهيفير بتاع المجتمع بتاعنا. إحنا المجتمع بتاعنا. أنا عندي بس ديبيت شوية مع الفاينانسينج والريتيت والانفستمنت. كلمة انفستمنت في الأناونس بتاع الناس معناه ريسك. فهو مش عارف إيه الحاجة دي هتعمل معاه إيه. أنا دخلت ستوكس، لسه كنت بورينهم سكرين شوت إن أنا في حاجة كسبت. يعني في شوية ستوكس كده كسبت فيها 400%، لكن في حاجات دخلت فيها بعدين نزلت حوالي خسرت 10، 15."
"أنت لو كنت كلمت حمودة ما كانش ده حصل."
"لا لا، هو حمودة ما كانش عمل لي حاجة. حمودة زي حصل."
"ما حمودة زيي. حمودة بيكسب معايا وحمودة بيكسب معايا طبعًا. هو أشطر مني. فاللي أنا عايز أتكلم عليه في الديبيت وبرضه مع عبد العظيم والحتة دي، هو الكاستمر أو السيجمنت اللي موجود في في الشعب. في ناس مش بتعرف تعمل أسسمنت للستوكس أو تعرف الريسك عامل إزاي. فالشخص ده لازم يعمل زي ما قال حمودة، ياخد 20% من السالري بتاعه ويحطه من وجهة نظري في الذهب والفضة لحد ليفل معين. الليفل اللي بعده من وجهة نظري عشان الاقتصاد ويكون في عجلة عجلة الاقتصادية اللي إحنا عارفينها دي، إن الدولة تمشي. أنا مع الذهب والفضة بس لناس معينة. أنا عندي برضه يعني أنا بشوف بيهيفير في شركتنا في شركة سبيكا. إحنا عندنا شركات بدأت تدخل بأشخاص. إحنا هنفتح بي تو بي قريب. في شركات عندها الكاش فلو وصل يعني شركات صغيرة بتكلمني 10 مليون جنيه، 20 مليون جنيه، وفي أكتر. مش هتكلم في الحاجات دي إن في شركات بتبقى عايزة يكون عندها ليكويديشن عالي، تسرع الأمور. لأن حد عارف إن ممكن شركة يكون معاها استس كبيرة ويحصل لها بانكروبسي عشان مش عارف يعمل تسيل، مش عارف يعمل ليكويديشن. فلازم يعمل زي ما قال حمودة برضه، عباين بلتون عمر. لازم يكون في."
"سفن."
"إن."
"سفن."
"س نرجع للنقطة. أنا لو واحد مش بفهم في الستوكس، مش بفهم في الريال ستيت، وجهة نظري لازم يروح عند ثندر يتعلم عشان هم عاملين يعني أنا فان للناس كلها والله. بس الناس اللي دخلت بيه يعني هو اداني إكسس. أنا الصراحة هو اداني إكسس. لكن لو وأنت ما عندكش الإكسس ده، افهم. بس قبل ما تفهم، ما تضيعش الفلوس اللي معاك وتسيبها جنيه أو دولار. روح حطها في ذهب وفضة واستنى لليفل اللي هيقول لك عليه بعد التعليم. وروح للستوكس والرييل استيت عشان أنت بتشغل البلد."
"ما أنا برضه عايز أسمع وجهة نظري. جري ايديري كبليت. كل أداة استثمارية بتدي هدف معين. مش شرط إن أنت تبقى دارس وعارف. مش هتعرف تستثمر."
"أنا هقول لك. لسه لسه ما كملتش. في حاجة اسمها بي ام 1 ه بلتون. هم اللي عاملينهم. من أول أي مبلغ بتحطه، من أول إيه؟ حطه 100 جنيه، 50 جنيه. بيقسمهم على أكبر 100 شركة في البورصة المصرية."
"ده صندوق؟"
"صح."
"صندوق."
"صندوق."
"والقصة اللي إحنا بنحكيها لو كان واحد من 98 حط 1000 جنيه كل شهر لـ 2024، الـ 300 وحاجة 1000 بقوا 7 مليون جنيه. ما فيش أي حاجة بيعملها. ما فيش أي دراسة. هو ولسه كنت بقول لكم قبل بتاع. هو لو هو بيعامل إنه حاجة مملة، كل شهر بياخد حتة. الحتة بتاعته."
"شفت أنت قلت حتة. لازم. ماشي. ماشي. لازم يتعامل إنه حاجة مملة. لازم يتعلم. لازم يفهم. لا إن هو يعرف إن حاجة مملة دي مش محتاجة يخش على أي هو يعملها زي التمارين. ادي حتة بيحطها في أكبر 100 شركة في البورصة المصرية. ما فيهاش أي دراسة. ما فيهاش أي دراسة. هو بس عنده بتاع كل شهر بيحطها."
"اللي أنت بتقوله خطر جدًا جدًا جدًا. معناه إن الناس اللي مش فاهمة ما عندهاش القدرة إنها تستفيد من الزيادة في الثروات اللي بتحصل من الاستثمار في الشركات. الاستثمار في الذهب بالذات أو الذهب والفضة مهم جدًا كإنشورنس بوليسي. ومهم جدًا لما يكون داخلين على أي فترة فيها ضبابية في موضوع الدولار. الذهب إذا جلوبال كومديتي متصعل بالدولار. الريال استيت ساعات بيعمل يل. مافيش أداة معينة هي الصح. أنت عارف أنا بقول؟ كان عندنا سيشن. عارفين المشكلة الكبيرة جدًا عندنا؟ الناس بتعامل استثمار كين وديانة."
"ما هو هنا أنا عندي نقطة. إحنا بنتكلم عن استثمار ولا ادخار ولا إني أحافظ على قيمة المال؟ لأن أنا يعني أنا مقتنع جدًا باللي بتقوله ومقتنع جدًا باللي حضرتك بتقوله. وإحنا كـ ريل استيت شايفين الموضوع من من شكل برضه مقنع إنه بيحافظ على الفلوس وبيكبر الفلوس وبنستثمر وإلى آخره. بس أنا شايف إن الشعر أو الخط اللي ما بيني إني أحافظ على فلوسي من التضخم أو قيمتها أو إني أستثمر."
"اسمعوا يا جماعة. أنتوا بتقولوا عشان تحافظوا على فلوسكم. أول حاجة بتعملوها هو التنوع. يعني إحنا أهالينا كلنا في 2023 كانوا مقتنعين. لا لا أنا مش ما بستثمرش. أنا بخاف أستثمر. وحتى عقار. لا لا أنا أحط فلوسي في البنك يا عم. صحي في 2023 نص فلوسهم راحت. صح؟ أي حد فلوسه كانت كلها في البنك 2023. صحي قيمتها قلت النص. أنت عشان تحافظ على فلوسك. الحتة اللي بتحطها في ريل استيت بتحافظك على فلوسك. الحتة اللي في الدهب ده بتحافظك على فلوسك. الحتة اللي في الشركات بتحافظ لك على فلوسك. التنوع. التنوع هو أول وسيلة تحافظ بيها على فلوسك. إنك تخش تقول يعني مثلاً يعني أنا أقول لك مثلاً أقول لك إزامبل. إنك تخش تقول أنا اللي هختار الشركات. لا محتاج تكون فاهم وعارف. إنك بدل ما تروح لناوي شيرز هم اللي بيختاروا. الريال استيت تقول أنا اللي أختار الريال استيت. لا ده محتاج مذاكرة. لكن لو هتديليجيت عملية الاختيار لناس ثانية. يعني واحدة أندر طلعت سنة كام؟"
"ستاندر طلعت سنة 2021."
"قبل كده. عشان أي حد يدخل البورصة. أنا لي أصدقاء كان الموضوع صعب جدًا. صح؟"
"أنا النهارده عشان أدخل في ناوي شيرز. أنا عشت شوية في الإمارات. كنت لسه بتكلم معايا في حاجة اسمها ستيك موجودة هناك. عندهم الفاينانشال إنكلوزن عالي. موجود في السعودية وفي الإمارات. بس تعال ننزل شوية على الأرض. أنت لو نزلت قعدت مع ناس. وأنا بقعد معاهم. وحط فلوسه في ستوكس ولا حط فلوسه في ريال استيت. مش عارف يعمل لها ليكويديشن. ولا عارف يذاكر. هو ممكن ما ما يكونش عارف يعني إيه أي جي إكس 30. وإن هم ولا عارف إيه اللي يحصل. فهو بيدخل من غير تعليم. أنا وجه. خلينا نتفق إن أنا متفق معاك. بس مختلف في نقطة. اختلافي. أنا خايف شوية على الناس. أو يعني كلنا خايفين على الناس. بس أنا بقلق شوية إن حد يكتئب أو يحصل له مشكلة نفسية بسبب إنه حط حتى 1000 جنيه بقوا 500 جنيه."
"ده كلامك موجه صريح الستوكس؟"
"لا لا، مش لستوكس. لمعظم حاجات. ما هو في اختيار غلط. يعني في ناس بتختار أماكن. الأماكن دي بتخسر أو مش بيعرف يبيعها. وفي كلمة أنا قلتها في النص بس الناس ممكن تكون مش واخده بالها. هل ممكن أكون شركة عندي استس ويحصل لي فلاس؟ آه. كاش فلو إز ذا بريث. فأنت لازم يكون عندك كاش فلو. فلازم يحصل تنوع. فأنا معاكم في التنوع. بس أنا مع التعلم قبل ما يدخل في أي حاجة من."
"ما أنا برضه."
"تفضل."
"أكيد جزء من كلامك أنا مقتنع بيه. بس في جزء برضه مش مقتنع بيه. رايت. هو في الآخر أنت لازم تنوع. لازم تدايفيرسيفاي. ما أنا ممكن أروح أحط كل فلوسي في الذهب. ويكتشفوا منجم ذهب جديد. وتلاقي سعر الذهب نزل النص. صح؟ نص فلوسي ضاعت. لكن لو أنا منوع. ذهب. منوع فضة. منوع أكويتي. منوع ريال استيت. ففي سيف رايت. ولما باجي أتكلم على اكتيز. يعني أنا حاطط فلوس كتيرة جدًا في ناوي شيرز. وممكن أشرح المض بتاع. بس اللي أنا تعلمته من الجامعة. وإن صح. فما بشتريش سهم النهارده وأبيعه بكرة. لأن كده بدور أو بجب. لكن لو أنت اشتريت إندكس زي ما حمودة بيقول. وقعدت ماسكه. قعدت قاعد عليه سنة اتنين تلاتة. إن جنرال هو دايما بيفوز. صح؟ الإندكس هيطلع."
"أنا معاك بقى. فأنتم شايفين إحنا بنعمل إيه دلوقتي؟ إحنا بنحاول نعلم الناس إن هي تعمل كده. ففي ناس مش عارفة. فإيه اللي بيحصل؟ إن أسهل حاجة في التعلم من وجهة نظري الذهب والفضة. ليه؟ بنسبة كبيرة ده هيدجين. ده تحوط. لكن هو بكرة لو الدولار بقى بـ 25 جنيه. الذهب هي."
"الذهب هيفضل محافظ على نفسه. وجهة نظرك."
"مستحيل."
"هي حافظ على نفسه."
"يعني عايز تقول بوك لو الدولار بقى 25 جنيه ده مش النص في مصر."
"حتى لو نزل. هو محافظ على قوته. لا. حتى لو نزل. هو هو في الآخر محافظ على قوته دي."
"دي كرنسي. دول النقدين. ده أنت بتقول."
"النقدين."
"النقدين. ده الفضة. الذهب والفضة دي عملة. ربنا حططها في الأرض. صعب إنه يحصل معاها اللي أنت بتقوله دي وجهة نظري يعني. ممكن خلينا نتفق إن إحنا نختلف. فثرو أوت هيستري عمر ما الذهب نزل."
"لا بينزل. بس تعال نتكلم. طب أي حد ممكن يعمل سيرش دلوقتي يتفرج على الجراف بتاع الذهب والستوكس آخر 10 سنين. هل الستوكس قوية جدًا وهتكون أكبر؟"
"ماقدرش. الاستوكس الـ 10 سنين اللي فاتوا بالصدفة كانوا حلوين لمصر."
"طب ممكن نتكلم على نسبة. نسبة واضحة. فـ 24 لـ 25. يعني سنة."
"لا يا جماعة ده غلط. يا جماعة إحنا ده تاني من أوحش الحاجات. إحنا نستقل بالناس ونقول الناس مش هتفهم. قولي لو ده غلط. هو دوت لما."
"ما أنا مش مختلف."
"ما ينفعش تقول أصل أنت عشان أنت معاك نصلة فيحط كلها في الذهب. دي حاجة."
"لا، أنا ما قلتش كده. أنا بقول الشخص يحط ويعمل دايفرتيفيكيشن. وينحط في الريال استيت وفي الذهب والفضة. بس لو سمحت حاول تفهم. افهم من حمودة. افهم من حمودة إن في حاجة زي أي جي إكس 30 والحاجة دي. لو أنت حطيت فيها آخر السن كل شهر. أنا معاك. أنا ما قلتش أي حاجة. أنا عامل دايسفيكيشن. أنا وأنا قاعد معاكم بقول لكم أنا حاطط فيندر. وأنا كنت ناوي فان. يعني وبحب الحاجات والريال استيت. بس أنا خايف شوية على إن حد ممكن يحصل له مشكلة. هو اللي بيحصل له مشكلة اللي مش منوع. لازم لازم نتفق على كده."
"ماشي. ما هو عشان ينوع. ما هو عشان ينوع لازم يختار صح. المشكلة اللي بيعمل المشكلة مشكلتين. عشان تكون متين. إنك تكون فاكر إن أنت عايز تحط مبلغ كبير وتختار وتحطهم مرة واحدة. أوز تو 10% أو 20% من مرتبك كل شهر. فانت حتى أنت كل شهر مش بتريسك بقى اللي هو أنا بعت قدام ورايا وحطيتهم في ريل استيت ولا حطيتهم في شركات وحطيتهم فيب. أنا كل شهر بعملها. والحاجة الثانية إنك تبقى فاكر إن أنا محتاج أختار واحد من الفرن انفستمنت كلاسز. إحنا كبني آدمين كلنا عندنا أهداف مختلفة. والإنفستمنت الموجودة كل واحدة بتأدي غرض معين. ده أونلي ده أونلي تو أدڤايس. أعتقد ما بيخيبوش. استثمر بشكل شهري عشان تستفيد من التراكم أو الكومباوند إفيكت. وابدأ بدري. وأنت نوع ما بينهم كلهم. ما تبخلش على نفسك. أنت مش محتاج الستريس بتاع إن ستيت ولا جول ولا ولا أكويتيز ولا هو حط بـ عارف إيه. لأن مادة بتنزل. غالبًا هم كمان بيمشوا. مش كلهم مع بعض. فجزء من الحفاظ على يعني خلي بالك. أنا بقول لك بلاش 25 والـ 24. الاستثمار مش منك بتحاول تجيب 60% 70% 80%. الاستثمار هو وسيلة إن واحد تعرف حق الأهداف اللي أنت عايزها. اثنين إن أنت الفاينانشال ستريس اللي بيبقى عليك من أنا عايز أساط قد كده واللي بيحصل الكلام ده كله يبقى إيه اللي بيست البورصة. سوري الدولار طلع. مش مشكلة. الذهب طلع معاه. اللي مش عارف إيه حصل."
"هي الفكرة كلها يا حمودة إن أنت لما بتيجي تتكلم مع الناس أو تفهمها أو توعيها 100%. أنا مقتنع بكل رأي موجود في البانل. بس الناس ممكن تكون مش."
"أنت لو بتحط مبلغ صغير كل شوية. ما هم بيتعلموا. ما أنت كنت بتحط مبلغ صغير كل."
"هو ده بداية الطريق. أنا كان المخزى من سؤالي إنه 24 أو أنا بتكلم على 24 مش عشان كومباريزن. لأن أنا لو رجعت لـ 23 هلاقي الأرقام متغيرة. لو رجعت لـ 22 هلاقي الأرقام كلها متغيرة. بس اللي أنا كنت أقصد إنه فكرة إني أبتدي أبص على الجراف. خلي بالك إن مش كل الناس فاهمة. يعني مثلاً أنا هقول لك على حاجة ممكن تكون بتقابل حضرتك أستاذ عمر. إنه في ناس بتروح تاخد تمويل عشان تشتري في ناوي شاز وتحط فلوس في ذهب وتروح تحط فلوس في الستوكس. وهو ممكن يكون عليه."
"ما أنا ده اللي أنا كنت عايز أتكلم عليه. يعني أنا العكس. أنا هو أنا عندي برسنتج تجري مع حمود. الانفستمنت يعني الذهب، الفضة، أنت تريزيرف الفالو بتاع الفيوز. يوم ما أنت بتجيب الذهب بفاينانسينج وده مش موجود عندنا. يعني إحنا في الكونسومر بس عايز تجيبه فاينانسينج بيور جولد فور انفستمنت. ده حاجة أنت لا تمتلكها. فهو ده اللي ممكن يغرق. وهو ده ممكن نعتبره انفستمنت. لأن أنت بتحوش لحاجة. إنما يوجلي أنا لو معايا فلوس زيادة وأنا ما بفهمش وهان بيرسنت ودي أنا بقولها لك. أنا ما بفهمش و هيرسنت ولا ليا في دي وبتاع. الحاجه الوحيدة اللي هي إكسس ليها سنة دي. حط في سندي. هختار صندوق أصول على صندوق ذهب على صندوق كذا دي بورتفوليو. وبعد كده الصح بقى بعد كده إيه؟ إيب انفست وأحاول آخد بيه حاجة تانية. يعني أتلست كشخص غير فاهم في البورصة وغير فاهم في أي حاجة. بقول لك يعني سيفست أوبشن. أنا بقول لك أنا أبيض. يعني أنا أول مرة في حياتي أشوف انفستمنت كاندر. برضه وات آي ديد بعدها إن أنا آيت حاجات. مرة أجرب صندوق اسمه أصول. مرة أجرب صندوق. جربت عايز أزود فلوسي استثماري. أربع صناديق مختلفة. باخد عليهم. أقدر أستخدمها بعد كده في حاجة تانية."
"طب ممكن حضرتك أو حمودة سريعا في كلمتين تعرف لنا الصناديق؟ لأن في ناس مش فاهمة يعني إيه صناديق. لأن إحنا بنتكلم عنها كتير."
"ماشي. هو التشبيه اللي إحنا بنشبهه. أنت لو عايز تتمرن. بت انت مذاكر وبتروح الجيم. وأنت اللي بتضبط الورك أوت بتاعتك. في نوع تاني. أنت بتقول لا يا جماعة أنا عايز أروح أتمرن جوه كلاس. ده كلاس سترن. ده كايديو. ده هايبريد. ده وات إيفر. اللي عملوه برضه في الاستثمار قالوا زي ما عمر كان بيقول. ممكن أنت تختار بنفسك الاستثمارات. بس ده محتاج تعليم ووقت ومجهود. في حاجة تانية. إن بدل ما يبقى قدامك هنا مدرب لايسنس. وهو اللي بيعمل لك التمرينة. في مانجر لايسنس مرخص. متراقب عليه. بيعمل لك. هو بيعمل لك هو بيديلك الاستثمار. هل بيديرها على مزاجه؟ لا. بيجي يقول لك مثلاً بنتون 100 م اللي هو بي ام. أنا هاخد فلوسك وملايين الملايين ثانية. هنقسمهم على أكبر 100 شركة في البورصة المصرية. أنا. أو أنا هاخد ديت وأحطها في الذهب. هيروح يشيل بيها ذهب. الذهب ده هيبقى متخزن جوه البنك المركزي. أنا هروح أسلف بيها الحكومة. فاديلك عائد يومي شبه مضمون. ينزل لك بشكل يومي. فالصناديق هي وسيلة بدل ما أنت اللي تخش تدير الاستثمار بتاعك بتاعك. بتديليجيت عملية الاستثمار لحد تاني مترخص. فاهم. متراقب عليه. بيعمل هو الشغل دوت. وبيديرها وفقًا لسياسة معينة هو وعدك بيها."
"معلش، أنا ممكن أضيف هنا حاجة. إن الصناديق أو مثلا الحاجات دي بتبقى متحفظة شوية. هل ده صح؟"
"لا، في وفي. أنت ممكن يكون ما هو عشان كده بيقول لك هي وفقًا لسياسة. فالصندوق ده بيقول لك أنا 100 شركة في مثلاً. عندنا صندوق اسمه أزامية فرص. ده مش متحفظ. ده بيقول لك أنا هقعد أدور على فرص في البورصة وأخش. يعني هو في سدوس بالانس. ده بيقول لك أنا هحط شوية في الشركات وشوية في تكس إنكم. هو أكنه أوبن بوفيه. هانديتس معينة وأنت بتختار المانديت اللي يناسب."
"هو ده اللي أنا كنت عايزك تقوله عشان اللي هو الناس تتعلم. ففي واحد يكون يدخل في صندوق ويكتشف إنه بياخد في السنة واحد أو 2%. وممكن يدخل في صندوق ياخد أكتر. هل كلامي مظبوط؟"
"ما هو إحنا لازم الناس تتعلم إن هي ما ينفعش تبص. ما بتبصش على الاستثمار بإيه العائد المتوقع. أنت لازم تبقى فاهم الاستثمار ده بيجيب لك إيه. يعني الريال استيت بيجيب لك إيه. الذهب بيجيب لك إيه. الحاجات دي كلها. ما فيش حاجة يعني أما بتدخلك دلوقتي مثلاً سيفينز زي كلاودز أو الصندوق بيجيب لك 20% في سنة. مش عشان حاجة. لأن هو التريج دلوقتي 20%. بتسلف الحكومة. هيستثمر في صندوق بيستثمر في الشركات. لو الإندكس طلع. أنت كاتبان. لو الشركات والاندكس كان بالذات. أنت و انفست إندكس. إنفست إيكونومي. فلو الشركات بتعمل فلوس أكتر بشكل أعلى أو بشكل عام أنت بتكسب. وزي ما كان عبد العظيم بيقول. هي بتنزل وبتطلع. بشكل عام هي طالعة في العالم كله. بس لازم تكون أنت بشكل شهري. لكن هو الاستثمار مش إن أنت بتدور على أعلى عائد. الاستثمار كل وسيلة من وسائل الاستثمار أو كل نوع من أنواع الاستثمار بيحقق هدف معين. أنت ده حاجة على فكرة. ده الحاجه الوحيدة محتاج تكون متعملها. هذا النوع من الاستثمار بيجيب لي إيه. فلما أنا مثلاً لما ألاقي الذهب مثلاً مثلاً نزل. أبقى عارف. لأن الوضع الاقتصادي عالميًا اتحسن. الناس ما بقتش خايفة من مش سكبتيك على الكبيت ماركت أو على الإيكونومي. إن الحروب قلت. عشان كده."
"والفايدة مثلاً."
"أو مثلاً لو حطت في سيفين. لو البنك المركزي نزل الكوريدور هيقل. ريال استيت إذا لو تورزم طالعة والجم هو سلاح المتحف والحته دي. الحاجات دي كلها اللي حوالينا طلعت عالية. لأن هو دلوقتي السياحة والحاجات دي فالديماند بيزيد. لازم بس تبقى فاهم كل منتج السفاري بيجيب لك إيه."
"أنا معاه 100%. بس عايز أزود حتة كده عشان موضوع السنة دي. لازم كل واحد يشوف القيم بتاعته عاملة إزاي وهو بيختار. ويختار حاجات. أنا من وجهة نظري برضه كتعليم. إن الناس تختار حاجات بتفهم فيها. أو بيبقى فاهم الصناعة دي هتروح فين. مش بس لو هو دخل صندوق. أنت برضه لازم تدخل للنكست ليفل. أنت تختار شركات ليه. والشركات دي متوقع إن هي تكبر إزاي. وتتعلم. أنت في الآخر بتحافظ على حياتك. لما تكون فاينانشالي مبسوط. هيلثي. لو أنت مش فاينانشالي مبسوط. أعتقد حياتك كلها مش هتبقى مبسوط. أنت مش محتاج تختار شركات. مادة اللي بنقوله."
"أنا بتكلم على الكست ليفل. طب هل هيفضل؟ هل هيض."
"إحنا كشركة بنعمل فلوس أكتر بكتير. لما أنت تخش بنفسك تختار شركات. بس أنا بقول لك أنت مش محتاج تخش تشتري شركات. أنت محتاج تعامل الاستثمار زي التمرين. تاخد حتة من مرتبك كل شهر. قسمهم بالنسبة. شايف النسبة دي. حط 44% في الاستيج."
"[ضحك]"
"35% في ستوكس و 2% في ده. لو مشيت ده. أنت تمام."
"على فكرة أنا ماشي كده."
"قسمهم. شوف شوف نسبة معينة. قسمهم كل سنة. كل شهر سوري. حطهم بيه. أنت كده تمام."
"وأهم حاجة إن أعلى نسبة ريل استيت. ده اللي يهمني في القاعدة."
"أنا أنا الجزء ده محتاج عشان كان في هيد إن ديبيت كده موجود اليومين اللي فاتوا. فحابين إن إحنا نتناقش فيه. أو يعني أنا بصراحة مش ملم بالموضوع قوي وحابب أسمع."
"إحنا رايزه كلمونا. قولوا لنا ممكن تعملوا دعاية للـ بانل دي. قلنا لهم إزاي أخش. اعملوا لبش على إن بس."
"كان اللبش هنا."
"يعني إيه كان اللبش هنا؟"
"ما هو ده اللي حمودة بيقول. خشوا اتخانقوا مع بعض على. فدخلنا اتخانقنا علىجن كده."
"ما أنا مش عارف. أنا محتاج أعرف. أنا في تفاصيل ناقصة. أو أنا ما حضرتش والله فعلًا ما حضرتهاش. حابين نتناقش فيها خالص. هو أنا أعتقد ناوي بايونيرد ريت انفست في مصر. و يعني حلو."
"ده تيم ناوي."
"[ضحك]"
"ف هو يعني عشان برضه نكون صراح. عامة. أف ويكبينك عامة. هو استخدام التكنولوجيك إن إحنا نساعد الناس. نريح ناس فرص. أو نريح ناس خدمات مالية. ومسؤولية أي حد بيبايونير حاجة. سواء إحنا حتى في الاستثمار. أو في الذهب. أو يعني في الذهب. أو في ريل استيت. أنت مسؤولية عليك برضه إن أنت تعلم الناس. ومسؤولية عليك إن أنت تبقى بتاخد خطوات أكتر. أو تبقى حريص أكتر. ف أنت بتقول إيه عشان خاطر لو حد البرسبشن كان مش قد كده. كونشنوت لا اللي هو ممكنسبشن. ممكن الناس تفهم كذا أو كذا. وازنت. يعني إحنا بس عندنا في مصر. هو لو في أي اتنين بيتناقشوا يبقى في."
"أيوه. الاختلاف في وجهة النظر كان فين؟"
"آه. لا لسه."
"الاختلاف إن إحنا. الفرق إن إحنا ما ينفعش أقول لك بمنتهى البساطة ديس. إن ما ينفعش نعمل. أو ده وجه نظري. ما ينفعش لما نيجي نوري العائد بتاع واحد من الانفستن برودكت نقارنهم أبتن مع الأفست بروكت."
"أنت إيه رأيك في الموضوع ده؟"
"أكيد مختلف معاه."
"ليه؟"
"بيكز أنا هو ده الاختلاف على بوست أنا نزلته على لينكاني. وكنا بنقارن في ناوي شيرز لحاجات تانية. فالأز كان الريتيرن عليه عالي جدًا. مش فاكر النسبة. بس كانت النسبة عالية. وكنا بنقول إن أنت لو استثمرت في أي حاجة زي أكويتي فند. أو الذهب. أو ربطت وديعة. أو اشتريت دولار في نفس الفترة دي. ده كان هيبقى الريتيرن بتاعك. وده الريتيرن اللي عملناه في ناوي شاش. حمودة اختلف معايا في دوايا. بس هو حبيبي على فكرة. حمودة من عيلة كبيرة جدًا بيشجعوا الإسماعيلي. زي غالبًا أكتر عيلتين في مصر بيشجعوا الإسماعيلي. فكان حاسس بشوية ضغط الفترة اللي فاتت. لأن ظروف الإسماعيلي مش حلوة. فطلعوا فيا. فاناس في صح. يعني إحنا أحيانًا بيجيلنا فرصة إن إحنا نبيع الشير اللي أنت اشتريته بدري بنسبة عالية جدًا. وبنستغلها وبنبيعها. وبنرجع الناس فلوسهم زائد الأرباح اللي بياخدوها. بس ميزة ناوي شيرز إن إحنا بناخد انفستمنت أوبتونيتيز كانت عمرها ما كانت متاحة ريتيل أو لعامة الشعب. وبنديهالهم. فإحنا بنعمل إيه في ناوي صح؟ بالسكيل بتاعنا والبلت بتاعنا بنقدر إن إحنا نخش على بروجكت أوفر سبسكرايب. ناخد خصم من 10 لـ 15%. فمن داي وأنت بتبقى كسبان كباير. فلو إحنا خدنا بيت وقسمناه على 40 واحد بخصم 10%. وقعدنا بندفع الاقتصاد لمدة سنة."
"أنت أول مكسب أوريدي ضمنته هو الـ 10%."
"وهكمل لك. لو أنا بقسط على 10 سنين. فأنا في أول سنة دفعت 10%. وجيت سعر البيت ما زادش. اللي هو عمره ما حصل في مصر. صح؟ سعر البيت قعد ستيبل. وأنا واخد خصم 10%. وبعته بالهانيد لاين برايس الليفلبر كان بيبيع بيه بعد سنة. فاليوزر كسب 100%. احسبها لك. لا أنا مذاكرها. لا بس أنا عايز أقول بس. أنا عايز قبل ما نخش إكستي فلوت. إن أنت اخترت سلكت برتي. قارنتها بباسكت أكويتيز. قارنتها بذب. قارنتها بست بو. أنت لو عايز تقارن سكت بورتي. قارنها ببست برفور ستوك. علشان ساعتها تنقي في الأول."
"لسه كمل. لسه كملت كلام."
"لا، أنت ما اقتش. لو بغض النظر. دي أول حاجة. لازم لما نقارن الحاجات نقارن زي ما بقول لك. أنت لو هتقارن و برورتي بتقارنها بوان اكتي. دي أول حاجة. شركة. وقول لك. ادي إحنا عندنا 170 بورتي. في أربعة منهم دي آخر واحدة باعتنز. دي أنا برضه ممكن أقول لك. ادي الشركة اللي في البورس عملت كذا. إند إند إكستريم. بالنسبة للناس الصح إن أنت تعمله زي ماكله. دي كانت أقل واحدة عاملة ريتيرن من اللي بعناهم."
"لا بس هي هي عاملة 10%. بغض النظر. الحاجه الثانية. فيكس إنكم ما ينفعش تقارنه بريل استيت. ماينفعش تقارنه توكس إنكم. إنك تاخد الري ده. أنت من عارف مش هيعمل أكتر من 20%. اللي بيحط فلوسه في فيكس إنكم في البنك. مش نفس البروفايل اللي حط فلوسه في أكويتي. ولا في ذهب. ولا الحاجات دي كلها. بنقارن بنقول الناس يا جماعة ده فيرس. ده ده بيحقق أكتر من ده. كل واحدة فيهم ليهم يوز كيس. أنا عمري ماينفعش أستثمر في ريال استيت. البروبرتي دي. ودي اللي هطلع بيها عيالي. بس أنا ممكن أحط فلوس في فيكس إنكم. ضامن الفلوس اللي هتجيني العجي. أعمل."
"يعني إيه؟ مافيش أي حد في الدنيا بيروح يكلم أو هاي نتورك بيقول له الاستثمار ده بيحقق هذا العائد. أي حد بيكلم السوشي بيقول له الاستثمار ده بيحقق."
"لسه ما كملتش. لسه ما كملتش."
"بيعمل هذا العائد. كريس. ماينفعش في مجال الاستثمار. ساعتها المعلومة مش كاملة. ح. وأنت كلامك. إحنا عايز قالها. يعني أنا عاجبني. أه. عاجبني الحتة دي عشان برضه أنا أنا متفق معاك. بس عشان برضه الأوديينس يكون واخد باله من النقطة دي. لو هتدخل في ذهب. أو ريال استيت. أو هتدخل في ستوكس. لازم تكون عارف الس. ولازم تعرف أنت ليه اخترت الصندوق ده. ولا ليه اخترت المكان ده اللي هتشتريه. لازم تفهم النقطة دي. عشان كده دي النقطة اللي أنا. أنت كنت ممكن تكون مختلف معايا فيها. بس أحس إن أنت قلتها في النص. إن أنت لازم الشخص وهو داخل يستثمر. إنه يتعلم. إيه الريسك بتاع كل حاجة. ولازم لازم فاي. أنا ماس. بس برضه خلينا نكون متفقين. لا أنا أنا مقتنع جدًا بوجهة النظر بتاعة عبد العظيم. مقتنع بوجهة النظر. هاو إيفر. إن أنا أنا في الاثنين. وعندي إيد هنا. وإيد هنا. وشايف."
إن عبد العظيم عنده وجهة نظر، اللي هو إحنا اخترنا يونتس معينة بعينها، بس دول ماتيور، دول لسه. وبقول لك الأرقام بتاعة اليونتس اللي بقت ماتيور، والناحية التانية بتكلم على ستوكس أوفرول. وفي ستوكس عملت 200 و 300 و 500 و 600. وفي ستوكس لسه برضه مش ماتيور، أنا واحد منهم، لسه كنت بتكلم معاك. فده ليه وقته وده ليه وقته. هي الفكرة مش إنه الاختلاف في وجهتين النظر، مش إنه في حد غلط، ده اللي أنا شايفه. هو الاختلاف من وجهتين النظر، إنه في تو تو تو سايدز أوف ذا كوين. أنت شايف الكوين من ناحيتك، وأنت شايف الكوين من ناحيتك. ده صح.
>> ممكن أقول حاجة تسهل على الناس.
>> طبعًا.
أي استثمار لازم يكون فيه تلات حاجات، بغض النظر هو إيه. لازم يكون فيه شفافية، فولبيليتي على هو سعره كام النهارده وبيتحرك إزاي، ترانس. دي أول حاجة. تاني حاجة، إن أنت تعرف تغير هذا الاستثمار. مش الحتة دي. أي استثمار بيقع في حتة من الاتنين. أنا مش عارف أنا النهارده الاستثمار ده إيه، وما عنديش القدرة إن أنا أتحول أحول الاستثمار ده لكاش، أو الحتة بتاعتها. أما أو.
>> أنا نفسي أزود واحدة. قيمك قيمك بتاعتك. ما تستثمرش في حاجة ضد قيمك. أنت لو مسلم أو شريعة كومبلاين أو أي حاجة، اختار الحاجة اللي تتماشى مع قيمك. أنا أنا آسف إن أنا بزود عليك، بس دي اللي هو لو أنت بقى بتسأل هو فيها الحاجات دي ولا بس أنت ها فول فول فول وشايف آثار. يعني أنا ماركت في راس الحكمة دي، إفري إيجيبت، سعرها نزل لتحت. حد مختلف مع كده؟ كل حاجة في مصر كانت مسعرة على 100 دولار. الدولار بـ 100 جنيه. تاني يوم، تاني يوم لما الدولار اتعوم على 50 جنيه، أي بيس الكورس ده تمنه وات وراك أوت على تندر. إن أنت تاني يوم من راس الحكمة، أنت شايف بالظبط الانفستمنت بتاعتك نس قد إيه.
>> صح.
وتاني يوم على تندر، أنت عندك القدرة إن أنت تحول هذه الاستثمارات إلى كاش. ده عامة. أنا هاف هاف هاف شك أو قلق إن الناس دي بيعملوا حاجة جامدة جدًا. يعني إيه؟
أنا عندي وجهة نظر في البوينت دي. أنت الجزء اللي مخليك قادر تسودنتجس وارقام ومكسب وخسارة، وإنك تسيل فلوسك أو إنك ترجع تستثمرها تاني، والنسب الباور دي، أنت شايفها عشان شايف الاستوك قدامك لايف. لكن أعتقد إن عبد العظيم بيبقى محتاج ياخد وقت. يعني أنا النهارده ما أقدرش أقول لك النسبة كام، ولا نسبة كانت كام امبارح، ولا النسبة كانت كام بكرة. أنا محتاج تديني صح عشان. إحنا كنا أول ناس مع عشان يبقى فيه ريجيليشن ريتد، لأن إحنا مقتنعين إن لازم يبقى فيه شفافية، لازم يبقى فيه نظام عشان الدنيا تمشي صح 100%.
طيب، في سؤال أنا هخليه في الآخر خالص. بس عندي سؤال. ممكن حضرتك تقول لنا الكوست أوف كريديت والريسك مانجمنت في ظل الأسعار اللي موجودة دلوقتي أو حاليًا في الماركت؟ يعني أنا النهارده لو جيت آخد فلوس عشان أديرها، تنصحني بإيه؟ أنا آخد الفلوس دي عشان أنا محتاجها، ولا عشان أستثمرها، ولا عشان خاطر أخليها تاني؟
إحنا الفاينانس سورت. يعني أنت أي حد هياخد فلوس انفست. إحنا دورنا إن إحنا بيجي بعد كده. أنت مثلًا عايز تحط فلوس أو فاند، عايز تغير العملية، عايز تفرش بيت، تكس ورك. إنما إن أنت تاخد فلوس يعني. أو إحنا إحنا دايما دورنا أو اللي إحنا مين جايين فيه هنا. ليه؟ إحنا دورنا إن إحنا نخش في الإيكوسيستم. أنا مش عايز الراجل اللي بيعمل انفستمنت بقى له كذا سنة أو عمال يعمل صناديق يسيل الانفستمنت بتاعته النهارده عشان يغير عربيته عشان يجيب تكييفات في البيت. أز رونج ديجن هي.
الناس فاهمة الموضوع غلط. هي الناس فاهمة الحتة بتاعة الفاينانسينج إنه أنا باخد فلوس عشان خاطر أنا عايز أكبر عربيتي أو أغير بيتي أو. يعني مش دايما الناس تاخد الفلوس تقدر تستخدمها صح.
إيه الخط الأحمر اللي ما يجيش جنبه؟
لا الخط الأحمر اللي ما تجيش جنبه تاني. يد سير 30 تو فن من دخلك واتفر دين. حاجة جديدة. أنا دلوقتي لو أنا داخل دلوقتي قدامي فرصة عايز أغير العربية. لو معايا 40% الزيادة بفرق العربية دي. آه في فرق كاش ما بين الفلوس. فهي دايما بتخش.
طب أنا هقول لحضرتك على إكسبيرينس شخصية. والإكسبيرينس دي كانت غلط. والحمد لله لسه خارج. إن أنا أي دو برودكت لاندينج. برودكت لاندينج إن هو إيه؟ د إكسترا كاش إنست. دوري بيجي هنا في إيه؟ إزاي أسرع لك الانفست انفستد معاهم في شيرز. يو هاوس عايز تشطبه. جبت البيت من 10 سنين اشتريته في ريستيت ديفلوبر بـ 2 مليون جنيه. عايز تشطبه النهارده محتاج 5 مليون جنيه. دود مستلزمات التشطيب دي كلها. الفا مليين دول. أنت لو أخدتهم لافريج وعملتهم وقدرت تسرع الريتيرن بتاع الانفستمنت بتاعتك. عايز تجره. عايزه يدفع لك جزء من الاسم. عايز تبيع الاسم زي ما هو. يعني هي دي.
طب هسأل حضرتك سؤال. بما إنك بره البيت ده في البايت بتاع الفلوس إنك تانفستد. حضرتك هتختار إنك انفست في حاجة واحدة؟
صناديق بلتون طبعًا.
على تندر ها؟ أكيد على تندر. كده أنا اشتريت.
صناديق بلتون في الذهب. والله لا. ذهب على فكرة. إيدو. أنا إيدو دايركت. لو أنا عايز أشتري بشتري ذهب دايركت. وبستحط في صناديق. بس هي بوينت أوف إيدنتيفيكيشن إن هو صندوق ذهب. صندوق 100 م. صندوق يعني دولاري. فيتس أوف. على فكرة في إن في صندوق بلتون ريال إستيت.
>> آه. بس ما جربتش أحط فيه لسه.
عمل كويس.
ما أقنعونيش لسه بيه.
طيب، أنا هسأل السؤال الأخير. لكل حد فينا. وأنا عن نفسي هجاوب. جاوب عليه. لو هختار حاجة واحدة برضه في 25 أحط فيها الفلوس هتكون إيه؟
عمري ما هختار حاجة واحدة. أنا بيرسلي عمري ما هختار حاجة واحدة.
هنعتبر إنك ما عندكش غير اختيار واحد.
يعني ما أقدرش أرد على السؤال ده. أنا دايما هدايف. لأن ده القرار الصح. لكن عمري ما أحط في حاجة واحدة. وهدي إمبل هوستير. أكيد صح. هوست. بس هديك إكزامبل. إحنا كان في فترة الدولار كان بيتريد في السوق الموازي بـ 70. صحينا الصبح حصل الديل بتاع راس الحكمة. زي ما حمودة قال. الدولار نزل رسمي بعديها في البنك أو اتحرك. كان من 31 اتحرك لـ 49 أو 50. الذهب نزل 20% أوفر نايت. فهو الذهب ممكن ينزل. هو أقل واحد قبليه إن هو ينزل. لكن هو ممكن ينزل. فأنك تنقي حاجة واحدة ده قرار. يعني ده أنا قرار أنا ما آخدهوش.
طيب لو لو أنت أخدت قرار إنك تقسم الفلوس في خلال 25. تتوقع إن إيه فيهم في آخر 25 هيحقق لك أعلى نسبة؟
ما أنا هوصل للإجابة بشكل شورت يرم بيست. اللي بيحصل في العالم دلوقتي صعبة. الذهب صح. لأن العالم داخل على فترة سك. الأسد قد إيه؟ بالنسبة لو حاجة في فترة. شايف إن العالم في تضارب كتير جدًا. في حروب شغالة. بس بعتبر بالنسبة لي أنا هروح ماركت في الريال إستيت. العقود القديمة اللي هي العقود ما قبل التعويمات وما قبل يعني في الفترة بتاعة الكورونا أو بعد الكورونا 20 20 21. لو أنا معايا أماونت يكفيني إن أنا أقدر آخد يونت 3 سيل. واليونتس دي يكون سعرها حلو أو سعرها كان في الأوقات اللي لسه ما كانتش عصيبة قوي. وعدى عليها طفرات خلت فيه فروقات أسعار قوية قوي في الريل إستيت. لا هروح. لو معايا ما يكفيني. أو لو أنا واحد بما إني في الشغلانة دي ممكن أعمل حاجة تانية. أنا لو أنا في قدامي فعلاً أوبورتيونتي. وبما إني أنا واحد مقيم وبعرف أعمل برايسينج لبروبرتيز. لا ممكن آخد فلوس أجيب بيها اليونت وأعمل شوية سالينج. لأن أنا.
>> دي هختلف معاك فيها. وأي عمر لمح لنفس الحاجة. لأن هيحصل زي ما حصل آخر مرة. صح. هتلاقي فجأة الأسعار نزلت. فأنت مطالب إن أنت تدفع الأقساط اللي عليك وترجع تسدد. صح. بس أنا وجهة نظريت ده. أو أنا ليه هعمل كده؟ أ ك ك ك ماركت أنا شايفه شغال فيه. ليها شوية تويست. ممكن نبقى نتناقش فيها بعدين. بس بتقدر إن أنت لو معاك ليكويديتي أو لا إن أنت تاخد اليونت. وبيبقى عندك حد إنترستد بيه. وعاملها برايسينج. وعارف إن فيه فرق بروبر. تقدر تجزت منه. فيري فيري هاي ريسك. بس أنا جو فور ريل. أنا برضه عايز أزعلق على الحتة دي. لو تفتكر إن 23 مثلاً كان واقف استيراد العربيات. بيكفز توي كارز. ساعتها كانت الدي إل سي بـ 7 مليون جنيه. العربية فود في نفس السنة بـ 4.5 و 5.
>> صح.
>> اللوس.
لا اللي أنا بتكلم عليه مش إن أنا هعمل كده. إن أنا هاخد فلوس وأشتري بيها بروبرتي هير. لا مش ده. ده التوجه. بس أنا اللي قصده إنه ده هيبقى توجهي لو فيه فلوس فرق. أو فيه فلوس تخليني أقدر إن أنا أرجع أخد جزء وأكمل البيت. لأنه فيه مكاسب النهارده موجودة في في الريت في الري سيل ماركت. لا.
>> هو أكيد فيه مكاسب. صح. وهو ممكن تكسب. بس ممكن تخسر كتير. وحمودة ممكن يأكد الكلام ده. وعمر ممكن يأكد الكلام ده.
سمحش إنح يعني. صح؟ ولا اللي أنت عملته أنت رحت واستخدمته. فأنت تحايلت على السيستم بتاع الدولة وخدت ريسك كبير وخسرت فيه. بس واضح إن أنت عايز تاخده تاني. [ضحك]
>> لا لا. البايت بتاع إن أنا ممكن تكون المعلومة ما كانتش واضحة. البايت بتاعي إن أنا في أجزاء. أنت النهارده بيبقى فيه عندك موجودة. أنت كناوي تبقى عارف 100% إن البيت ده مقيم ومتسعر في السوق بالسعر ده. وموجود في البرايمري ماركت بالسعر ده. وأنت بتشتريه بالسعر ده. إن داتس وات يو دو. مثلاً في حاجة زي ناوي ناو. النهارده أنت عارف أنت بتاخد البيت بكام. وعارف أنت بتبيع البيت بكام. فـ سكيل اللي أنت بتعمل بيه نفس الحاجة اللي أنا بقولها. بس أنت بتعملها على سكيل أكبر شوية. فوات أي منت إنه الفروقات الفراكشنز بتاعة اللاندينج أو الفاينانسينج بتبقى بقى ضيق. بص في ناوي ناو. إحنا إحنا ما بنشتريش البيت تو هولد. صح. أنا بشتري البيت لما بيبقى فيه باير داون تايم. لكن أنا كناوي أنا مش بكسب في سعر البيت. حد بيشتري بيت.
>> هو ده كان قصدي بالظبط. بس ممكن تكون الحتة. هو مش واخد سلفة عشان يقسط البيت. لأن مش ولازم بعمل عليه. أنا بشتري بيت لنفسي. ومحتاجه. عند الحتة بتاعة الدات. لأن دي كانت مكمل. أنا حاسس إن إحنا سبنا الجزء الأهم اللي هو الريسيل أو السكندري ماركت. ومسكنا في الدات. ده كان مجرد إن هو حاجة بتكمل حاجة بشكل أكبر.
طيب، ولو هتختار حاجة هتختار إيه انفست؟
وجهة نظري أنا لو معايا فلوس. ودي الحاجة الأخيرة. أنا محتاج أعلم نفسي أكتر. أفهم الريتيت والستوكس. فممكن يكون كلام خيالي شوية. بس دي وجهة نظري. لأن أنت واحنا بنتكلم أنت قلت قصة. أنا زعلان وحزين عليها. إن أنت آه لو أنت كنت اتعلمت سنة أو عندك مينتور أو الكونسلتنت اللي يقدر يساعدك. يعني مثلًا في تندر عندهم عندهم السبسكربشن اللي بتساعد الناس. رمبل أعتقد. فبالنسبة لي أتعلم أكتر. ده الليست. وأنا أنا معاك جداً في الحاجات دي. لأنه أنا بشوف إن فعلاً أنا كل ما بتعب في نفسي كل ما بتعلم حاجة جديدة. أنا دلوقتي يعني اتعلمت من الموقف ده قبل كده. إن أنا لا ما ينفعش إن أنا أدخل حاجة فيها هاي ريسك. في حاجة كمان فيها هاي ريسك. 100%. أي أجري. والجزء بتاع حضرتك. أنا أنا مقتنع وي موافق عليه جداً. حمودة إيه رأيك؟
لا مع عبد العظيم 100%. ما فيش حاجة اسمها تختار واحد. وما ينفعش تستثمر مرة واحدة. يعني الغلطتين اللي ممكن تقع فيها. إنك تحاول تايمنج ذا ماركت. تقول أنا هستثمر في الوقت ده. دي غلطة كبيرة. والغلطة التانية إنك تختار الأس دوت. الحاجة الوحيدة اللي المفروض تعملها كل شهر تستثمر إن دافر.
>> أنا عايز أشرح دي. لأن في ناس كتيرة قوي بيقعوا في الغلطة دي. لو أنت عايز تستثمر 100,000 جنيه في البورصة اللي حمودة ده بيقولوا. أنت مش المفروض تروح في يوم تحط الـ 100,000. صح؟ قسمهم على 20 جزء. فـ 5,000. وقول خلال 20 الشهر. كل شهر أحط 5,000. ز إن أنت مش بتيمت. أنت بتانفست. فـ أكيد خلال الـ 20 شهر دول البورصة بتطلع وبتنزل. فـ أنت بتاخد الأفريج. لكن لو أنا حطيتهم كلهم النهارده. وبكرة الصبح الماركت نزلت. لاي سبب بقى كراش حصل. حرب حصل. أزمة اقتصادية. فأنت ممكن تخسر مبلغ كبير جداً. تقعد تلات أربع سنين لغاية لما ترجع لرخص.
>> صح.
أنا كنت مبسوط قوي إن إحنا موجودين مع بعض النهارده. وكان يوم وكان مفيد بالنسبة لي. أنا قبل ما يكون مفيد للناس. واعتقد إنه إن شاء الله باذن الله هنتقابل تاني.