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投資をしないと 貧乏になります知識は財産です勉強すれば 投資でうまくいく確率は上がりますしかし 人間には感情があります 投資の最大の敵は自分の感情なんです
はい 皆さんこんにちはなすびです今回の動画は なぜ茄子は高配当株を買うのかその理由を 7つ解説いたします最後にナスビの ポートフォリオも公開いたしますからぜひ 最後までご覧ください
茄子のプロフィールはこのような感じに なっております 投資歴は15年で現在の総資産は 2.5億円ほどです 労働収入はずっと年収300万円で達成し たので学ぶことにより皆さんも富裕層に なれますからぜひ茄子の過去の動画を 参考にしてみてください
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この前 茄子のポートフォリオを見たけどほとんど が高配当株じゃないそうそう 夏日は不労所得が好きだからね絶対に働き たくないからねそんなことできるの 5000万円さえ作ってしまえば配当金で 200万円くらいあるよ200万円あれば なんとか生きていけるね高配当株だけで 6000万あって他のETFもあるから 配当金だけで生活ができるよそれは羨まし すぎる
他のみんなが立ち止まっているとき 茄子は働いていた他のみんなが 休憩している時も 茄子は働いていた他のみんなが遊んでいる 時もなすびは働いていた 結局 働いてばっかや 元金を貯めないと資産は拡大しないから 資産形成初期は立ち止まっている暇はない んだよたったこれだけで不労所得だけで 生きていけるようになるよなるほど 成功者は努力が半端ないね 成功は努力からしか得られないからね 収入を増やして金のなる木を買いまくる これをひたすらのみだよ 肝に銘じます
ところでその金のなる木が なんで高配当株なのそしたらなすびがなぜ 高配当株を中心にしているのか7つ理由を 解説するね ちなみにインデックス投資がダメって言っ てるわけではないからね高配当株よりも インデックス投資の方がいい理由っていう 解説もできるしまあどっちも株という アセットには変わりないから自分に合う方 を選択するのがいいよ
高配当株を買う理由1つ目は安定した投資 先であるからですインデックス投資という のは市場全体を買っていますつまり赤字の 企業や 衰退する企業まだ成長していない企業など も含みます高配当株は基本的には 成長しきった会社が多いんですつまりこれ から 成長しないかもしれないリスクがないん ですしかも世界経済の発展とともにまだ 成長するのが高配当株ですそしてこれらの 企業は 販売網が完成しているので売上 利益ともに安定しているんですなので後 から成長してくる企業に 参入をさせない確固たる地盤があります とりわけ連続増配特に配当貴族になると 25年以上も売上 利益ともに安定しているので 失敗するリスクが低いんです
高配当株を 買う理由2つ目は 株価が下がりにくいからです高配当株は インデックス投資よりも株価が下がり にくいんですでも高配当株はインデックス 投資よりも株価が上がりにくいです左側が S&P500連動ETFのVooの チャートで右側が高配当株のHDVという ETFのチャートです左側のS&P500 連動ETFのVooは2022年の高値 から 32.3%も安くなりましたしかし 高配当株 ETFであるHDVの方は高値から 17.7%しか値下がりしませんでした そして2022年はS&P500連動 ETFであるVooは値下がりしましたが 高配当株 ETFであるHDVの方は2022年に 入ってからも上昇傾向が続きましたこの ようにインデックスが 成績が悪かったとしても高配当株は 成績が良い場合がありますなので高配当株 は 値動きがマイルドで枕を高くして寝れます そして 株価が長期間低迷したとしても高配当株で あれば配当金はどんどん入ってくるので 配当金再投資で福利効果が狙えますなので 高配当株はリスクを減らしたい方リスクを 抑えたい年配の方に適していますしかし 100%この通りではなくインデックス よりも株価が下がる時もあります特に まるまるショックとかの株価が急落する 場面に多いですしかしそうなった時は 絶好の高配当株の買い場となります
高配当株を買う理由3つ目は モチベーションが上がるからです高配当株 を買うと配当金が入ってきます例えば 毎月10万円配当利回り4%の高配当株に 積立投資をしたとしますそうするとこの ように配当金がどんどん上がっていくこと が分かります 毎年どんどん配当金が増えていくので モチベーションが上がります 仮に10年間株価が低迷したとしても 毎月株を買っていくことで 毎年の配当金は着実に増えていきます 仮に10年間株価が低迷した場合は 投資信託だけを保有している場合全然増え ずにそこで投資のモチベーションが下がり ます 信じて 持ち続けましょうと言われてもそれだけで 耐えられる人はなかなかいません高配当株 であれば配当金再投資により 毎年配当金も上がっていきモチベーション はアップしていきますなので 株価で投資を続けるよりも年間配当金額で 見た方が長く続けやすいんです例えば年間 配当金が164万円くらいになればその時 の評価額がたとえマイナス1000万円 だったとしても気にならなくなります 投資信託だけでマイナス1000万円と なった場合の精神は 想像していただけるとわかると思います ですから高配当株の方が感情的に向き合い やすい投資と言えますいくら 理論的に 投資信託の方がリターンが高いとわかって いても人間には感情がありますからそれ だけで長く続けられることは難しいです こちらの図を見ると実際に 投資信託の 平均保有年数は2年から4年ですから いかに10年以上持つことが難しいかが 分かりますしかも 積立NISAの対象商品でも 投資信託の平均保有期間は年々下がってき ていました一番上のオレンジの線はdc ですから当然長期になりやすいですやはり 人間は 管理されていないと続かないということ ですねなすびがファイヤー達成できたのは インカム重視をしていたからです 投資信託の 平均金融機関は2年から4年と言われて いるので 投資初心者が 投資信託だけでFireを目指すことは 難易度が高いと思いますもし 株価が10年以上低迷した場合 過酷すぎて続かないですそうなった場合 15年や20年も保有し続けられる人は ごく一部だと思いますでも 理論的には 投資信託が一番資産拡大に向いているのも 事実であとは感情の部分をクリアできれば 投資信託が資産拡大に一番いいですつまり 長期投資が大事だと分かっていても 投資信託が資産拡大に向いていると分かっ ていても人間には感情があるので 投資で大事なのは何を買うかではなく自分 との感情の戦いなんですその点高配当は 配当金の収入額という分かりやすい投資な ので感情と向き合いやすい投資手法で長く 続けられます
高配当株を買う理由4つ目はインデックス 投資よりもリターンが高い時もあるから ですインデックス投資の方が高配当株より もリターンが高いと思っていませんかそれ は大いなる誤解ですこちらのチャートは 1999年からの配当貴族指数とS&P 500を比べたチャートです上の赤い線が 高配当である配当貴族指数下のグレーがS &P500です見ていただくと配当貴族 指数の方がリターンが高くその差は開いて いますなので今回の場合は高配当の方が リターンが高かったことになります もちろん切り取る期間によっては逆になる こともありますが 常にインデックス投資がリターンが高いと は限らないんです むしろインデックスの 低迷期こそ高配当株の方がリターンが高く なります
高配当株を買う理由5つ目は年齢が高く なってきたからです残念なことにナスビは 今年40歳ですもう少し若ければ インデックス投資の方が良かったです 例えば から30代前半は 攻め中心のポートフォリオがいいです具体 的にはインデックスに90%高配当株に 10%ですそして30代後半から40代は 攻めと守りを両方します 具体的にはインデックスと高配当株を半々 にしますそして40代中旬以降は守り中心 のポートフォリオにします 具体的にはインデックス30%高配当株が 70%ですこれはあくまでも一例ですこの 辺りの比率は自分好みで調整してもいいと 思います例えば20代でも高配当株が好き であれば高配当株中心のポートフォリオで いいです逆に40代中旬以降でももっと 資産拡大させたいと思えばインデックスを 中心にするといいですこれは人によって リターンを求める数字とリスク許容度が 違うからです
高配当株を買う理由6つ目は配当金で違う 投資ができるからです例えば高配当株Aを 持っていて配当金が出た場合この配当金で いろいろな投資先が選べます例えば 高配当株Bを選んだり 債券を選んだり不動産を買うこともでき ますまあ不動産は高額ですからこの場合は 不動産価格の一部の資金に充てるという ことですなのでより分散した ポートフォリオができるようになります 投資信託の場合だと例えば 投資信託Aから 投資信託Aが 投資をしている企業から配当金が出た場合 この配当金はファンド内で自動で再投資さ れますから 投資信託Aにしかまた投資ができません つまり配当金で常に投資信託Aしか買え ないんですしかしこの配当金を計算して この文を売却すれば 投資信託でも違うものに投資はできます
高配当株を買う理由7つ目は 税金が安くなる場合があるからです 投資期間が短い場合 複利効果は低いです年齢が高めの方は資産 運用してすぐに資産の切り崩しがあります 投資信託は売却すると20%の税金が かかります金融所得課税が今後増税される とこの20%が25%や30%になるかも しれません 米国の高配当株の配当金は総合課税にする ことで年収が低めの方であれば最安値は 所得税5%住民税5%の 合計10%にできていましたこれは今年 までです来年からは住民税の申告不要制度 がなくなるので住民税が10%になるので 所得税5%と住民税10%の 合計15%にできます日本の高配当株に なると配当控除が使えて所得が330万円 以下年収がだいたい600万円から 649万円あたりなら所得税0%住民税を 7.2%にできますつまり 投資信託の売却は20%と固定ですが 高配当株であれば15%や7.2%にする こともできます今後金融所得課税が増税さ するとこの差はどんどん開いていきますな ので 税制的にも高配当株の方が有利な場合が ありますしかし 投資信託はファンド内で再投資されるため 税金は売却しない限りかかりませんから長 期間寝かせておけるなら 投資信託の方が有利になります年齢が若い と20年や30年と 放置ができるため資産拡大には配当金を再 投資してくれる 投資信託の方が有利になります年齢が高い とそれだけ長い期間放置ができないので 高配当株の方が有利になる場合があります
ナスビーつまりまとめると高配 株の方がいいのインデックス投資は現代 ポートフォリオ理論で 合理的な投資先であることは間違いがない よしかし人間には感情や年齢もあるから 高配当株も取り入れた方が 投資が取り組みやすいよなのでこのような 感じでポートフォリオとしては インデックス型を半分高配当株型を半分で 半々に投資するのがいいですインデックス 型は 投資信託であれば eMAXISSlim全世界株式や eMAXIS &P500があります ETFであれば全世界株のVTやS&P 500のVooなどがあります高配当株で あれば vymHDVspydなどがあります インデックス型は値上がりを目指します 高配当株型は配当金で収入増加を目指し ますインデックス型にも配当金はあります 高配当株型にも値上がりがあります両者 とも配当金の増配もありますこのような ポートフォリオにすると 株価の値上がり局面で左のインデックス型 が威力を発揮し今みたいに株価が低迷して いるときは高配当株型が威力を発揮します からどの局面でも安心して運用ができます 半々という手があったかそうだよ 迷ったら半々にすればいいんだよ ちなみに全世界株式とS&P500どちら に投資をしたらいいか 迷っている方は半々でもいいですよく全 世界株とS&P500を両方買うのは どっちつかずで 情弱と言っている人もいますが 茄子はそうは思いませんアメリカが一強が 続いたとしても全世界株式1本買うよりも リターンが高いですしアメリカが衰退した としてもS&P500一本に投資している よりもリターンが高いからです要は考え方 次第でどっちとでも取れますしかも同じ株 というアセットに 投資していることには変わりありません からそこはあまり重要ではないかなと思い ます要はご自分の好きなのを選んだらいい と思いますそして 投資信託と ETFどちらにしようか迷っている時も 半々でいいですインデックス投資と 高配当株どちらに投資をしようか迷って いる時も半々でいいです 茄動画を見るか見ないかで迷っている時も 半々でいいです 嘘です全部見てね
それではここからは 茄子の資産を公開していきますこれは 2023年3月現在の資産です インデックスの投資信託の資産は全世界株 が 1737万円アメリカのS&P500が 411万円です次は同じインデックスです が今度は ETFです全世界株である VTは489万円ですS&P500ETF である IVは278万円ですインド株ETFで ある EPIは222万円でインデックスの合計 資産は 3137万円ですその他の資産としては ヘルスケアETFである vhttは138万円です生活必需品 ETFである VDCは91万円ですバリュー株ETFで ある vtvは112万円でその他の合計資産は 341万円です続いてアメリカの高配当株 ETFですvymの資産は765万円です HDVの資産は1525万円ですspyd の資産は1400万円です連続増配ETF である vigは258万円です次は高配当の個別 株を見ていきましょう 米国の個別株の資産は1491万円日本の 個別株は628万円で高配当を全部合計 すると 6067万円の資産です次は 債券を見ていきましょう最近ETFである aggの資産は125万円bndは 123万円 lqdは125万円hygは129万円で 債券の合計は502万円ですこれら全て 合計すると 1億47万円です 比率にするとこんな感じで高配当株が 60%も占めています今後は年齢が上がる につれて高配当株と 債券の比率はもっと上げていこうと思って います今はもうインデックス投資はでも いいかなとも思っています ちなみにこれをまとめたのは3月ですから 今はもうちょっと資産が多いですそして 個別株をまとめたのがこんな感じですこれ も3月にまとめたものなので今はもう少し 資産が大きくなっています個別株は一切の リスクが大きいですからこのように何社に も分散するのがいいです ちなみに分散する数は10社から20社 くらいが一番いいと言われていますあまり たくさん分散しすぎると 銘柄分析も大変ですし1社あたりの比率が そんなに変わらないからです 茄子は 米国株に10社日本株は19社に分散して います
はい皆さんいかがだったでしょうか 今回は高配当株のいいところ7つをご紹介 しましたご自分の資産額や年齢に合わせて 高配当株もポートフォリオに 組み入れてみてはいかがでしょうかきっと インデックス投資だけのポートフォリオ よりも 投資が楽しくなりますよ皆さんどんな 高配当株を買っていますかぜひコメントで 教えていただけると嬉しいです次回も 高配当株の動画の予定ですから高配当株の 勉強をしたい方はぜひ次回もご覧ください
今日の動画は以上になりますぜひ高評価と チャンネル登録をよろしくお願い致します 皆さんからのコメントが次の動画作成の 活力になりますのでぜひメッセージもお 待ちしておりますそれでは次の動画でお 会いしましょう